元旦后房贷利息降低

　　导读：很多人都关心，明年房贷利息会不会降低，事实上是会的。2012年央行进行两次降息，一般的起算点都是从次年的一月一日开始按新的贷款基准利率计算，所以说，元旦后，房贷利息会降低。那么，具体元旦后房贷利息如何降?降多少呢?请看本文详细介绍：

　　元旦后新贷款基准利率为：

　　今年6月8日，五年期以上贷款基准利率从7.05%，下调到了6.80%;今年7月6日，央行再次降息，五年期以上贷款基准利率从6.80%，下调到了6.55%。

　　实行新贷款基准利率后的月供计算：

　　例：王某以等额本息还款方式向银行借贷100万元，30年期还贷期，2012年6月8日前，按照7.05%的年利率计算，那么，王某需月供金额为6686.64元;2013年元旦之后，房贷年利率执行6.55%的新标准，王某的月供金额为6353.60元，月供要比之前少333元。

　　假如2013年基准利率不再变化，那么，一年下来王某的将可以少还贷近4000元。

　　什么是等额本息还款方式

　　等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

　　等额本息还款方式计算公式：

　　每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

　　银行利息调整形式：

　　一是央行基准利率调整后，贷款利率在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率;

　　二是满年度调整，即每还款满一年，调整执行新的利率;

　　三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。

　　通常，包括工行、农行、建行等在内的大多数银行遵循第一种方式，也有少数银行采用后两种方式，供楼者一定要弄清楚自己的房贷调整方式，保证还款账户中有足额资金划扣，以避免产生逾期。

　　温馨提示：公积金贷款利率的调整一律在每年的1月1日。