公积金贷款与商业贷款的区别

　　公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。

　　商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。

　　通过一则案例来详细解说。

　　【案情】江小姐是一位职场新人，日前打算买一套总价80万元的房产，准备贷款56万元。在贷款时，她被告知：因为她刚刚工作不久，缴纳公积金只有四个月，按规定不能贷公积金贷款。江小姐咨询了银行理财专家。理财专家告诉她，公积金贷款与商业性贷款利差明显，最好等满足条件后再买房贷款。理财专家还告诉江小姐公积金贷款与商业贷款的具体区别，让她做好贷款的准备。

　　区别一：额度

　　公积金贷款额度取决于本人公积金账户中的额度，上海职工的公积金住房贷款只能贷到公积金余额的40倍，且最多只能贷人民币20万元整，如有补充公积金则可以贷到30万元整，即公积金贷款额度为公积金账户余额的40倍且不能超过人民币30万元整且不能超过总房价的70%;而商业贷款仅有总房价的70%的限额，没有总额的限制。

　　区别二：资格

　　用公积金贷款必须有按月交纳公积金，且累计连续缴存不少于6个月，即最近六个月的公积金缴纳不曾中断才有资格申请;而商业贷款无缴纳公积金的要求，只要借款人符合相关贷款条件就可以了。

　　区别三：评估

　　商业贷款需要办理房产评估和保险，纯公积金贷款只须办理担保，贷款成数高的才要评估。

　　区别四：用途

　　商业贷款可用于住宅房和非居住房屋，但公积金贷款只能用于个人购买住宅房。

　　区别五：限制

　　商业贷款夫妻双方可以分别申请，而申请公积金贷款时虽然可以以一人名义申请，但夫妻之间的公积金是捆绑的，即一方申请了公积金贷款，即使贷款时没有使用配偶的公积金，而另一方也不再能使用自己的公积金重新贷款或提取。

　　通过办理商业贷款的方式购买房屋可以多次使用，即可以在未还清原商业贷款的情况下再次办理购房商业贷款;而公积金贷款在未还清公积金贷款本息前，不能再次办理个人公积金贷款。

　　区别六：年限

　　申请公积金贷款须满足此条件：男主贷人年龄和贷款年限之和小于等于65岁，女主贷人年龄和贷款年限之和小于等于60岁;而申请商业贷款主贷人年龄和贷款年限之和小于等于70岁，女主贷人年龄和贷款年限之和小于等于70岁。