还贷族的理财经

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　年近30的李女士是一家外企的销售主管，先生也在一家企业从事销售工作，家庭月收入大概在8000元左右。5年前在市郊购买了一套商品房，现在每月偿还一千多元的贷款，再加上家庭的基本开销，李女士每月可以节余四千元左右，家庭现在共有15万元左右的积蓄。
　　
　　李女士考虑，尽管目前的工作环境不错，收入较高，但未来的不可知因素较多，家庭现在还处于资金积累期，个人资产也不多，抵御风险的能力较差，所以选择了较为稳健的理财方式：家庭资产基本上投资于风险较小的领域，大概是40％进行储蓄和债券、20％外汇存款、30％投资基金和股票、10％用于保险。李女士认为这是比较合理的组合。
　　
　　因为夫妇两人都从事销售，平时工作较为紧张，所以李女士在没有更好的投资方向时，将平时的收入存入了银行，瞅准时机又会把存款转为收益较高的国债。毕竟这些传统的投资手段简单方便，安全系数较高。
　　
　　考虑到家庭目前仍然有房贷尚未偿还，而存款利率与住房贷款的利率存在较大的利差，也就是说李女士每年都会有几千元的家庭资产在不知不觉中流失。所以，她正在考虑提前归还银行贷款。
　　
　　李女士选择到银行进行外汇买卖交易，虽然外汇买卖有一定的风险，但如果用心操作，可以获得5％以上的年收益率，同时在不做交易时还可享受定期的利息收益。
　　
　　虽然李女士夫妻双方的单位都有医疗保险和养老保险，但从收入和物价上涨的长期趋势来看，20年后如果单靠养老保险，恐怕只能满足吃饭等基本生活保障。因此李女士购买了一些人寿险，这样，不但可以确保家庭意外变故下的生活保障，还能补充退休后的家庭收入，提高晚年的生活质量。此外，李女士为了家庭生活更完美，购买了意外伤害保险，以备不时之需。
　　
　　她本来打算在一两年内购买价值10万元左右的轿车，但是，如果选择全额支付会用掉所有的积蓄，如果选择汽车贷款则每月须偿还几千元的贷款。再加上汽车使用费比较高，目前的车价极不稳定，今天买了说不定明天就掉价，最后李女士决定暂缓购车。
　　
　　另外，由于平时消费比较多，她为自己办理了一张贷记卡。贷记卡可在规定信用额度内先消费、后还款，并可享受最长56天透支免息的优惠，只要控制好自己的不合理消费欲望，应该是不错的理财手段。李女士又开立一个活期账户用来管理日常的收支和薪水，虽然麻烦，但可以使自己的储蓄和消费看上去更明白一点。此外，李女士把该账户设定为贷记卡的指定还款账号，这样到了还款日，系统就可以自动实现转账还款。

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