房产抵押贷款流程和利率详解

房屋抵押贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。区别于二手楼住房抵押贷款置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。房产抵押贷款，房屋抵押贷款是借贷人和贷款银行之间履行的一种合法行为，办理流程环环相扣，那么房产抵押贷款该如何执行呢?房产抵押贷款利率多少?

　　房产抵押贷款流程：

　　1、房产抵押贷款借款人贷前咨询：填写居民房产抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

　　2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

　　3、房产抵押贷款借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

　　4、房产抵押贷款借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

　　5、房产抵押贷款贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

　　6、贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

　　房产抵押贷款银行贷款程序：

　　1、您需要在银行的营业机构开立活期存款帐户;

　　2、请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料;

　　3、由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提供的资料的真实性、合法性和完整性;

　　4、银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同;

　　5、视情况办理保险、抵押登记、公证等手续;

　　6、中信实业银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中;

　　7、请您按借款合同的规定还本付息。

　　房产抵押贷款利率(按抵押用途分)

　　一、抵押房产用于企业经营：

　　房产抵押贷款需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明等;本公司营业执照副本加盖公章、公司章程、近1-3年公司财务报表、企业银行流水、企业经营或融资用途证明资料

　　房产抵押贷款额度：经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成

　　房产抵押贷款利率：利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上

　　房产抵押贷款年限：一般为五年以内

　　二、抵押房产用于个人消费：

　　房产抵押贷款需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、个人消费用途证明

　　房产抵押贷款利率：抵押房产用于个人消费用途时，一般执行基准利率或是上浮10%

　　房产抵押贷款年限：一般为十年以内

　　三、抵押房产用于购买商用房：

　　房产抵押贷款需准备资料：借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、购买商用房合同

　　房产抵押贷款利率：抵押消费贷款用于购房，贷款利率已从原来的基准利率调高至1.1倍

　　房产抵押贷款年限：贷款年限也被缩短，由原来最长20年普遍缩短至10年

　　房产抵押贷款办理须知

　　一、房产抵押贷款房屋要求：

　　(一)房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;

　　(二)房龄(从房屋竣工日起计算)与贷款年限相加不能超过40年;

　　(三)所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;

　　二、房产抵押贷款贷款人要求：

　　在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请房屋抵押贷款。

　　1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力;

　　2、没有违法行为和不良信用记录;

　　3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证;

　　4、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息;

　　5、银行规定的其他条件。

　　房产抵押贷款注意事项房产抵押贷款注意事项(正规民间借贷公司，非银行)：

　　如是在正规民间借贷公司办理房屋抵押贷款，而非银行，在借款时注意以下几点：

　　一、谨慎审查出借款方的资质和信誉情况，尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的中介公司。

　　二、坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件，在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款，切勿草率签字，必须在取得借款按实际金额出具《借据》、《收条》等。

　　三、约定的借款利息、逾期还款利息、违约金、滞纳金标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。

　　四、就同一笔借款不能重复签署多份《借款合同》、《收款收据》。

　　五、保留好相关的收款、还款凭证，尽量通过银行转账形式还款，并保证收款账户户主与出借人一致，同时在汇款时注明归还哪一笔借款、本金与利息分别是多少等细节。

　　六、还清借款后，必须要求出借人将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁，避免出借人再次据此提出主张。