多地探索土地经营权抵押贷款：缺少抵押物难落实

　　近日，银监会、农业部联合印发《关于金融支持农业规模化生产和集约化经营的指导意见》提出，将加大农业规模化生产和集约化经营的信贷投入。与此同时，银监会亦专门印发《关于推进基础金融服务“村村通”的指导意见》，进一步推动基础金融服务向行政村延伸。

　　尽管越来越多金融政策剑指“三农”和小微企业融资问题，但记者在采访中了解到，由于缺少抵押物，农村小微企业和家庭农场很难贷到款，在企业真正的诉求面前，新政似乎显得“无能为力”。

　　  农村小微企业贷款，难过“抵押门”

　　虽然国家出台金融支农的政策，但记者在采访中了解到，农村地区小微企业融资环境仍然不乐观。

　　湖北一家农业发展公司负责人杨平向记者介绍，十多年前他成立了一家以蔬菜收购、冷藏、加工为一体的综合性农业企业，以蔬菜开发为 主，辣椒、黄瓜等主打产品在北京、上海、广州等地农贸市场非常受欢迎，年销售额七八百万元。不过，由于公司冷库面积小且流动资金有限，在春节等热销时节外 地需求量大的时候，只能眼睁睁地失去大好商机。

　　据杨平介绍，几年前他就想扩建冷库、增加流动资金，但要实现这一计划光预算就要一二百万元。于是，杨平就开始了艰难的“跑”银行的过程。

　　但结果却让他颇为无奈。银行相关人士告诉他，像他这种情况必须有抵押才能贷到款，并且还要担保。最关键的是，一二百万元不可能一下子满足，“顶多贷三五十万元”。

　　“公司固定资产不够抵押，而且这点钱根本不够用。”杨平说，最后，他还是靠朋友帮助扩大了公司规模。

　　和杨平一样受困于资金难题的还有家庭农场主李学林。他向记者介绍，自己七八年前承包了村里几十亩地建起小规模养猪场、养鸡厂，还承包了几十亩地搞棉花、大豆、蔬菜种植，但同样急需扩大规模。

　　和杨平的遭遇一样，李学林的资金筹集也不顺利。由于银行“需抵押、担保”等门槛，一圈跑下来，李学林也没有贷到款。

　　贷款风险仍是银行重点考虑因素

　　据了解，《关于金融支持农业规模化生产和集约化经营的指导意见》，提出把符合规模化、专业化、标准化要求的联户经营、专业大户、家庭农场、农民合作社等农业规模经营主体作为支持重点。重点支持的领域集中在产业项目、农业基础设施、农产品流通等三方面，具体包括农业科技、现代种业、农机装备制造、耕地整理、农田水利、批发市场建设等;而《关于推进基础金融服务“村村通”的指导意见》，则要求进一步推动基础金融服务向行政村延伸。

　　那么，在监管部门相继出台文件支持农村金融的背景下，“三农”和小微企业为何仍然无法逾越贷款难的鸿沟呢?

　　对此，武汉科技大学金融证券研究所所长董登新向记者分析称，监管部门出台的政策比较宏观，治标不治本，无法起到从根本上起到金融支农的作用。

　　董登新认为，监管部门金融支农很难落地，一个重要原因是银行作为经营主体，首先考虑的还是自身风险。“我国仍以传统农业为主，农户收入不稳定，农户分散导致信息不对称等，因此银行不愿意给农村小微企业贷款。”董登新说。

　　9月17日，湖北一家农信社内部人士告诉记者，贷款风险仍然是银行重点考虑的因素，由于多方面原因，该农信社已经停了小额贷的业务。

　　  “监管部门可以在监管规则、监管政策上有所创新，比如调整存贷比、定向降准方面出台新政，这样才能解决农村融资难的问题。”董登新说。