房贷利率调整倒计时 要不要提前还贷？

央行10月加息，按照按揭合同规定，房贷利率将在2011年1月1日进行同项调整。而近期央行可能再度加息的预期，“催促”不少贷款买房的人提前还款。一家银行个贷部工作人员告诉记者，最近咨询和办理提前还款的市民明显增多。

加息预期断了贷款购房念头

记者随机调查了十几位市民，多数人表示自己有房贷，不过只有几个人准备提前还款。一位受访者表示，自己贷款额30多万，月还款3000元左右，目前手里有一笔钱，考虑提前还一部分，不过他也不想把自己的生活搞得很拮据。一部分人不想提前还贷的原因是贷款较少，而且已经还款过半，觉得没必要提前还款。还有些年轻人则表示提前还款会影响生活质量，只有在利息翻倍的情况下才会考虑提前还。

市民于先生是2004年买的房子，贷款10万元，每月还款1300元，目前已经还了7万元，剩下的贷款不多所以并不太着急提前还。于先生告诉记者，他本来打算再买一套房子给父母住。可是这样一来，就是二套房贷款了，首付50%有点吃力，而且加息后月供也会增加。再加上孩子马上要上幼儿园了，再买房会直接影响生活质量，因此他暂时放弃了购房打算。在采访中记者了解到，未来可能频繁加息的预期影响到了部分人的购房计划。

有投资渠道不必急着提前还款

记者在采访中了解到，年底提前还贷的客户量明显增多。各银行在进行审批、办理提前还贷的时间周期上存在一定差异，一般都要求至少提前一个月预约、申请。银行在收到借款人申请后逐个进行审批，由于申请提前还贷者明显增多，不少银行已经将一个月的审核期延长到两个月。

一家银行个贷部负责人提醒市民，急需要用钱或者贷款做生意者最好不要选择提前还款，因为房贷的利息还是比经营性的贷款要低。如果有更好的投资渠道，其获取的收益率较高也不用急着还款。该负责人表示，在负利率时代，适度负债还是划算的。如果市民担心投资风险，近几年内又不需要再次贷款买房，手中的资金比较充裕，可以选择提前还款。

■算账

贷100万，加息后20年多还利息2万元

◎提前还贷个案：市民纪女士

贷款情况：2009年底买房贷款了50万，贷款期限是20年，采用的是等额本金的还款方式。她准备在年底前提前还款20万，以减轻加息后每月的还款压力。

提前还贷后：

调息前，利率为5.94%，纪女士享受的是7折利率，利率为4.158%，每月还款额3072元，贷款20年利息是20.9万。还款一年后本金还了2.5万，还剩下47.5万。

如果年底前还款20万，纪女士剩余贷款额为27.5万元。明年1月1日执行基准利率6.14%，纪女士享受7折的优惠，利率为4.298%。贷款20年的利息是11.28万，每月的还款额变为1761元。利息由20.9万元变成11.28万。算下来，提前还款20万一共可省下利息9万多。

◎加息后月供变化个案：市民张先生

贷款情况：市民张先生2010年贷款100万，贷了20年。

加息后：调息前的利率是5.94%，享受8.5折的优惠，利率为5.049%。当时，张先生每月的还款额是6626.66元，贷款20年的利息总计59.03968万元。调息后的利息是6.14%，8.5折后是5.219%，每月的还款额变为6721.14元。相比较一下，调息后，张先生每月需要多还款90多元，新利率执行后贷款20年的利息需多还差不多2万元。