房贷须防三大风险

　　银行房贷风险不断扩大，引起银监局高度关注。据上海银监局发布的统计数据，2007年上半年个人住房贷款出现三大不良倾向，由此可能造成较大的房贷风险。

　　第一是“两外人士”中投机和投资性购房呈扩大趋势。“两外人士”大规模进入上海楼市，必将进一步加大市场供不应求的局面。今年上半年，外籍人士和外地人员购买上海商品住宅再次掀起热潮。银监局说，今年1月份以来“两外人士”住房贷款发放数量持续上升。到6月份，发放数已占总量34.4％，远远超过2006年同期水平。银监局认为，“两外人士”在上海买房绝大多数不是为了自住，而是投资。令人担忧的是，这种投资行为还在不断扩大。

　　第二是住房开发贷款违约日益增多。违约就会造成诸多不良贷款，大大增加银行防范风险的难度。统计数字说，今年6月份同1月份比，中资商业银行住房开发的不良贷款增加7.67亿元，不良率为1.79％，半年内上升了0.61个百分点。上半年银行新发生的住房开发不良贷款总量为13.25亿元，同比增加8.62亿元。更为严重的是，其中约90％是经过展期到期后再次形成的不良贷款。银监局认为，随着房地产开发商资金链越来越紧张，不良贷款还有进一步增加的趋势。

　　第三是个人住房贷款中的虚假按揭正在酝酿较大的风险。虚假按揭扩大了银行贷款数量，从而增加今后银行回收资金的难度。所谓虚假按揭就是购房者为了获得更多的贷款，暗中抬高房价再按比例提高贷款额度；或者把房产在自家人手里买进卖出，想办法从中获取银行贷款等等。

　　统计说，截至6月底，中资银行个人住房不良贷款余额为21.62亿元，相比1月增加1.97亿元；不良贷款率为0.85％，相比1月上升0.06个百分点。而个人住房不良贷款约80％来自于虚假按揭，显然虚假按揭已成为银行一大风险源头。

　　银监局有关方面认为，2006年以来，虚假按揭事件“呈波段式上升态势”，到今年6月虽然不良贷款余额和比率有所下降，但是绝对数仍然不小。