提前还贷反而多付百元利息 要还贷先翻翻合同

在某事业单位上班的程小姐为了提前还贷奔波忙碌一天，好不容易托朋友，“插队”提前还清了贷款，但最后她发现提前还贷却多付了100多元利息。

　　客户纳闷：提前还款要多付100.75利息

　　最近炒股赚了不少钱的程小姐打算拿出部分利润将欠银行的25万元一次性提前还清。8月7日那天，她到银行办理提前还贷手续，银行的工作人员说，最近提前还贷的人多，还贷者从提出申请到完清手续，快则半月，慢则一个月。为了节省半个月利息，于是程小姐拐弯抹角，走了“后门”，费尽周折地在这一天将还款一事搞定。

　　不过，买的不如卖的精，回到家里程小姐坐在沙发上一算发现，提前还贷却多付了100多元利息。程小姐说，去年她用房产抵押向某银行借了一笔25万元的1年期个人消费贷款，利率为7.254%。“就算到期还款，利息也才18135元，提前3天还款少占用银行资金3天，为何却还要多支付利息？”程小姐非常纳闷。

　　银行解释：提前跟如期利息算法有别

　　找到银行信贷员询问，程小姐才知道，原来银行有规定：1年期的贷款，实行“一次性还清贷款本息”的还贷做法：贷款到期还款，利息按“贷款本金×年利率”计算；贷款提前还款，按“贷款本金×贷款日利率×贷款实际天数”计算利息。银行对于日利率的计算公式为：年利率÷360天。

　　根据银行的规定，程小姐若于8月10日贷款到期时归还贷款，则银行就按到期还款计算利息，计算公式如下：贷款本金250000元×年利率7.254%×1年＝18135元。

　　而程小姐8月7日还款，银行则按实际贷款天数362天计算利息，计算公式如下：贷款本金250000元×(年利率7.254%÷360)×实际贷款天数362×1年＝18235.75元。其中，日利率＝年利率7.254%÷360。如此一计算，程小姐提前还款还要多支付利息100.75元。

　　业内提醒：1年期贷款提前还未必划算

　　“去还款之前最好先翻翻借款合同，利息到底是根据借款实际天数还是按年计算。”广发银行理财师李杰提醒，对于1年期的贷款，提前还贷并不一定就节约利息支出。因为目前大多数银行的年利率是按360天计算的，而一年却有365天，这之间差了5天的时间。

　　因此，若提前还贷，如果贷款的实际天数少于360天，就能节约利息支出；相反的，若提前还贷，如果贷款的实际天数多于360天，就会按照日利率支付利息，因此会多出几天冤枉利息。