专家释疑公积金新政 新开户缴存不足6月不能贷

专家释疑公积金新政 新开户缴存不足6月不能贷

　8月1日起南京市民的公积金贷款最高额度上调到15万元，昨日南京市公积金中心公布了能贷多少的计算公式。为了让广大市民更能理解这个新政，本报昨天下午独家开通了公积金贷款的咨询热线，邀请公积金中心贷款处的专家谭静现场为市民答疑，短短一个半小时内接到60多个电话。现将昨天拨打热线的读者关心的典型问题归纳如下：
　　
　　 1、15万上限在什么情况下才能贷到，现在申请贷款时和以前12万时对贷款人有没有不同的要求?
　　
　　答：15万能不能贷到要通过计算公式计算才行，关键要看贷款人每月缴纳的公积金数额和可贷年限。一般来说缴存额越高，可贷年限较长，那职工能贷到15万的可能性就大。现在申请贷款屿要求和以前没什么区别。
　　
　　 2、0．45系数是什么意思?
　　
　　答：0．45是还款能力系数，反映职工公积金贷款本金与职工当月收入的占比情况。国家规定购房人每个月的房贷还款额度，不得超过其月收入的一半(50％)，南京公积金贷款中的0．45，即月收入45％的比例，在全国城市中是比较高的，有的城市只有0．3。
　　
　　 3、可贷款年限怎么算?
　　
　　答：实际退休年龄-现在年龄=可贷款年限。实际可退休年龄，男性是60周岁，女性是55周岁。比如，您现在是50周岁的男性，那么60-50=10，您的可贷款年限就是10年。另外，在计算贷款职工实际退休年龄时，按实际年龄取整计算，而不是以前采取的“六舍七入”。比如，您现在是50周岁零7个月，按以前的算法算作51周岁，现在则取整，算作50周岁。
　　
　　 4、公积金公式应该如何计算?什么是“贷款额度最小值时采取个位进位法”?
　　
　　答：比如，一个月缴存额为500元的职工，如果缴存比例为24％(单位、个人各缴12％)，如果这位男同志今年50岁，距离退休年龄还有10年的话，他的贷款额度为500／24％x 0．45x12x10=11．25万。住房公积金贷款额度取最小值时采取千位进位法，即满1000元即进而取整至10000元。所以，这个职工的贷款额度应是12万元。
　　
　　 5、什么条件的人容易贷到15万?
　　
　　答：根据计算公式看，每月缴存的公积金多，年纪轻，或者虽然年纪大，但每月缴存的公积金比较高的人，能够贷到15万。
　　
　　 6、缴存比例怎么算?答：缴存比例是每个月贷款职工计缴公积金单位加个人缴存比例的合计数，缴存比例可以到单位会计部门查询。各单位的缴存比例不相同，一般在8％-12％之间，最低是5％。
　　
　　 7、内退职工能不能申请公积金贷款?/答：如果单位与公积金中心签订了按揭协议，并且个人每月仍然正常缴存公积金，就可以申请贷款。但前提是每月的生活收入首先要满足家庭生活收入(南京市家庭最低生活标准是620元／月)，缴存公积金之前要考虑好是否能承受，如果欠缴公积金超过6个月，银行就会有所处置。
　　
　　 8、什么情况不能申请公积金贷款?
　　
　　答：借款人所在单位属于公积金新开户并且连续缴存不足6个月的，单位连续欠缴公积金超过3个月的，办理还缴手续1年及1年以上的，都不能申请贷款。
　　
　　 9、如果按公式计算超过15万还是最高只能贷15万吗?
　　
　　答：是的。公积金最高贷款额度即为15万。另外，商品房、公有住房、集资建房、经济适用房最高可贷额度不超过购房总价80％；二手房最高可贷额度不超过 70％，比如，购得的二手房价是20万，可贷额度就是20万x70％=14万，那就只能贷款14万，而不能贷15万。
　　
　　 10、爱人原来在国企工作，公积金是正常缴的，现在到私企，公积金就不缴了，如果买房能不能贷到款?
　　
　　答：如果私企不缴公积金，断档的公积金就不能再贷款了，但如果账户中有钱，买房时可支取出来用于买房，如果不买房以前缴的钱只能到退休时才能取出来。

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