银行评判贷款额度标准模糊 房贷贷多少中介有招

银行评判贷款额度标准模糊 房贷贷多少中介有招

“我买房子贷到了8成款”，听到朋友如此兴奋地传达这个消息，记者不禁感到惊讶。朋友购买的房子是上世纪80年代末的二手房，按照目前的房贷政策，即使计算进住房公积金贷款，朋友最多也只能贷5成款，于是请他指点迷津，他神秘地一笑，说：“你自己去中介打听。”
　　
　　关于个人住房贷款，半年前开始实施的房产新政早有白纸黑字的规定。3月16日，中国人民银行宣布，部分房地产价格上涨过快的城市和地区的个人住房贷款最低首付款比例将由现行的20%提至30%。显然这一句话含义丰富，即给了银行上调首付的主动权，又体现出一定的强制性。根据该政策，3月28日，上海市银行同业公会发布《关于进一步加强个人住房贷款管理的指引》，该指引由公会会同16家中资商业银行共同签署并遵守。指引中明确规定停止一年内转按揭服务，提高同一借款人第二套贷款购房的首付款比例，大幅度提高第三套及以上贷款的首付款比例，并且实行贷款利率上福
　　
　　既然央行有规定，地方又有指引，贷款成数早就不该成为疑问。但是，事实并非如此。在对房产新政进行跟踪采访时，记者不止一次碰到购房者抱怨，如今的个人房贷越来越让人看不懂，究竟能贷几成，没有个准。那么，是谁搅乱了本来应该很明确的个人房贷成数？
　　
　　中介：竞争手段百出既然朋友已经指了条明路，记者就顺藤摸瓜。经过一番暗访，这才明白，中介在房贷成数中起的重要作用。
　　
　　记者以买房者的身份对三个中介进行了探访。态度比较谨慎的是新一代房地产咨询(上海)有限公司。该公司人士表示，如果需要购买80年代末的房子，目前银行政策仍然比较紧，最多只能贷5成款。而且，住房公积金和银行贷款不能分开进行。
　　
　　相对于新一代房产，另一家房屋中介公司提出的条件诱人得多。该公司一位女士向记者保证，贷款7成没有问题。当记者追问，有没有贷款8成的可能性，她支吾了一阵后告诉记者，如果在他们公司买房，他们可以在银行帮忙打条子，8成贷款还是有希望的。同时，她还告诉记者，如果有住房公积金，可以两种一起贷，那样达到8成就没有问题。
　　
　　上海某房地产营销策划有限公司提出的条件更加吸引人。接待记者的先生首先询问了记者的情况，听说记者既没有本地户口，又只想买个二手房，立刻表示，目前房贷难度大了，最多只能保证贷款6至7成。听到记者似乎对6、7成不满意，他立刻又说，如果在银行方面下点工夫，还是可能贷到8成的。在记者追问下，他不无得意的告诉记者，他们和银行一直保持比较好的合作关系，之前还成功运作过外地购房者买第4套房子的高比例贷款。记者表达了自己囊中羞涩，他不无为难地表示，那就不得不做高房价了，现在银行评估比较紧，难度要大很多。
　　
　　各中介都给记者支招后，记者终于明白，房贷市场目前的变数之大。从5成到8成，运作才是关键。就此，记者采访了中国建设银行某高层人士，他表示，不能排除银行业内部有人开后门，但是，就他对房贷市场的了解，银行为了规避风险，管理十分严格，不可能像中介所说的轻易放出8成贷款。为了应对目前萎缩的买房市场，各家中介很可能仅仅是炒作，甚至是部分中介的房产销售员为了抢夺客户以高房贷作为幌子，最终是不是能顺利贷款，实在很难说。
　　
　　银行：评判标准模糊为了验证中介的说法，记者立刻联系了朋友当初贷款的上海某商业银行，咨询服务热线接线员矢口否认购买二手房在该行可以取得高达8成的个人贷款，但是，委婉地表示，如果是购买新房，贷款额度可以适当放松。当记者问及适当放松能放松多少，如何满足适当放松的条件，得到的回答是，信誉度高和符合银行条件的客户就可以放松，至于能不能贷到8成款，就要看各方面条件。所谓的各方面条件是什么，记者又对各家银行进行了了解，得到以下基本原则：首次贷款购买非高档住宅新房可以适当放宽贷款比例。然而，这个看起来清晰明了的原则在实施过程中却有诸多不明因素。首先，银行面临条件判定上的困难。目前银行业内对非高档住宅的界定基本上是以上海市房地产交易中心下发的关于各个区域房价的均价表为基准。显然，这个评判标准并不完善，忽略了房产地区间比较。以上海目前的状况来说，由于地段差异导致房产档次差异的情况仍然存在，只考虑同区域内比较，判定房屋档次，难免不全面。
　　
　　另外，以上原则基础上，银行为了严格房贷都增加了其他评估。这些评估包括客户过去在该行的信用记录和对该行的忠诚度。这种评估没有统一的标准，严则严以，但是，实行人为操作，很难保证所有评判都能做到公证公平。
　　
　　正如之前谈到，很多中介机构声称在银行有关系，可以帮助提高贷款成数。不排除这是中介机构的竞争策略和炒作手段，但是，也不能排除银行内部存在相应问题。否则，朋友的二手房何以在各家银行纷纷表示不可能给二手房提供8成贷款的情况下仍然顺利突破？虽然，银行业内目前避免谈放松二手房房贷，记者还是听到了不同的声音。
　　
　　复旦大学房地产研究中心主任尹伯成认为，如果二手房贷款政策适当放松，对于房地产市场是利好消息。他指出，开始放开二手房贷款政策，是上海金融系统支持购房者自主型消费的好政策。目前的政策对于经济实力只能购买二手房和希望通过购买二手房改善居住条件，未来购买新房的买房一族是个打击。包括提高住房公积金贷款上限等政府的新政正在指引房贷政策偏向真正的买房者。实际上，严格的房产政策应该只针对投机者。他同时指出，为了应对房地产市场低迷，银行采取不同的政策满足竞争的需要是无可厚非的。

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