专家解读松绑限购传言 首套房认贷不认房不靠谱

　　网上传言称，经申万地产证实，四大行将出政策，放松首套房认定标准，只要房贷贷款余额还清都算首套房。同时还称，上周五央行已召集各大行开会，透露这一想法，目前正在吹风阶段，预计该政策会较快出台。昨天晚间，有媒体引用业内人士传言称，央行已通知四大行，要求限贷放开，鼓励首套房贷款、同时二三套也可恢复至基准利率。

　　虽然今年以来楼市持续低迷，北京、广州等多地成交量皆创近6年来新低，在限购松绑刺激政策失效后，放松限贷是大势所趋，但面对如此重磅传言，金融搜索平台融360的信贷专家徐瑾分析认为，“只要房贷贷款余额还清都算首套房”的消息不靠谱。

　　徐瑾认为，传言所说的不管购房者是有二套、三套，甚至更多，只要银行没有房贷欠款，再购房即可认定为首套，这等于宣告限购令全面退出。限购令是3年前国务院颁发的，若传言属实则央行此举是在直接推翻国务院条令，这已经超出了央行的权限。

　　“‘只要房贷贷款余额还清都算首套房’是不可能的，因为这不仅仅是宣告限购全面退出，其背后透露出更强的信号是：这不仅仅是在救市，而是变相鼓励拥有多套房的人投资，即变相刺激楼市投机。经过几年来的调控，楼市泡沫虽然被挤出了一部分，但部分城市房价仍处于高位，房价收入比居高不下。如果允许楼市投机，房价将重新上扬，一旦泡沫破裂，将引发严重危机。”徐瑾说。

　　据统计局数据显示，上半年，中国国内生产总值同比增长7.4%，其中一季度为7.4%，二季度为7.5%。徐瑾分析，虽然8月份经济数据疲软，工业增加值创全球金融危机以来最慢增速，但随着“稳增长”政策效果的进一步显现，以及央行多次定向降准、降息，累计向市场释放资金超6500亿元。在央行持续微刺激下，预计三季度GDP增速仍将保持在7.5%以上。“要中国经济增速全年保持在7.5%左右，还用不着这样大张旗鼓的刺激楼市”。

　　虽然“只要房贷贷款余额还清都算首套房”消息不靠谱。但据融360分析认为，在当前房地产持续低迷，地方政府经济增长对楼市依赖较大，要实现“稳增长 保就业”任务，必须给楼市来一副强针剂，这也是近期各地频繁出台救市政策，并呼吁放松限贷的原因所在。不排除央行确实已通过指导四大行向市场喊话的可能，这也与“上周8月疲软经济数据出台后，央行紧急向五大行注入5000亿资金”相符。但其中可能有开发商故意放大事实，骗购房者入市，以此来回笼资金。

　　徐瑾预测，如果后期有相关政策出台，更有可能是首套房“认房不认贷”。他进一步分析，因为之前“认房又认贷”不是很合理，扼杀刚需购房者和改善型住房需求者。此外，银监会与央行当时发文时也没有明确规定首套房认定标准，都是以商业银行为准，所以在这方面仍有很大优化空间。

　　“第二种可能是放松房贷利率，鼓励支持首套房贷款利率优惠，适当降低二套房利率上浮幅度”，徐瑾说：“ 放松首套房贷利率，即只要证明名下无房，就可以按照首套购房认定，只要证明名下只有一套，就可以按照二套申请。央行指导银行为房贷市场提供资金，为首套房贷提供更多优惠，适当降低二套房贷款利率。这是目前市场呼声最高的，这也是符合央行5月喊话要求给予首套房贷政策支持的。同时，这样的口径也符合目前中央对购房自住的调控思维，事实上也可以释放、刺激一些自住和改善型需求”。

　　【知识扩展】

　　1、 “认房又认贷”

　　认房，是指在界定二套房时，如果借款人在当地房屋登记系统中，已经有了登记信息，再买房时，该房将被界定为二套房。

　　认贷，是指在界定二套房时，如果买家在银行征信系统里已经登记有贷款买房的信息，那么又申请贷款买房时，将界定该房为二套房。

　　“认房又认贷款”就是指，贷款买房时，无论借款人名下有房或有房贷，都将被界定为二套房。

　　假设你的名下有2套房子，那么，你就是二套房，不管这些房子，你有没有用贷款来购买。以前是这样的，就算你有十套房子，如果你都是一次性付款，没有用过贷款的，都算首次房贷，可是现在不行了，名下有房子就是2套房。

　　你名下没房子，可是，你老婆有一套，你们2个想再买一套的时候。不管房屋是写谁的名字，要贷款的人，名下必须没有房子，你老婆和你要贷款买房，就不行了。

　　2、 “认房不认贷”

　　只要购房者证明名下无房，就可以按照首套购房认定，只要证明名下只有一套，就可以按照二套申请。银行办理贷款时，不会考虑购房者历史贷款记录。

　　3、 “认贷不认房”

　　网上传言称，四大行将出政策，放松首套房认定标准，只要房贷贷款余额还清都算首套房，从原来的“认房又认贷”，基本转为“认贷不认房”。

　　也就是说，购房者此前如果没有房贷记录，在商业银行第一次贷款买房，就可按首套房标准付首付，并享受首套房的房贷利率。

　　此外，宁波也曾出现首套房“认贷不认房”标准，也就是说，购房者此前如果没有房贷记录，在商业银行第一次贷款买房，就可按首套房标准付首付，并享受首套房的房贷利率。