“套贷”带来的购房风险

　　最近一段时间，房贷调控的政策出台力度较大，商业贷款和公积金贷款三套房停贷后，抵押消费贷款购房路又遭堵死，楼市调控力度空前节奏紧密，购房人三套房贷款“送钱无门”。目前市场中有不少精明的购房人想出各式高招变通三套房贷款，可谓是“花招出尽”，但是记者在采访中了解到，这几种贷款方式购房风险都“不可小觑”。

　　以朋友名义购买——购房后朋友“翻脸不认人”

　　典型案例：高先生年近四十，婚前曾贷款购置过一套房产，贷款现已结清，高先生的妻子王女士名下有一套全款购买的住房。高先生近日准备购买一套小户型用于投资。但如果现在再购房的话是属于第三套房，银行是停贷的，思来想去，高先生想到了用朋友的名义来购买。

　　他找到了自己的好哥们江先生，出于信任高先生也没有要求签署任何协议，但是购房半年后就出了事，高先生要求其朋友将房产卖掉把钱给他，被江先生一口回绝了，高先生一下傻了眼，眼前的好朋友竟变成了陌生人。

　　专家分析：用朋友名义贷款购买房产可以说风险最大。正如案例中高先生因为没有合法公正或是签署具有法律效力的协议，自己出钱购买的房产被朋友占为己有，高先生“哑巴吃了黄连”。因为房产证登记在朋友名下，高先生无凭无据，即使双方真因此事撕破脸皮，不但朋友间反目为仇，还无济于事。

　　夫妻假离婚购买——配偶假戏或真做

　　典型案例：曹先生婚前曾使用商业贷款购置过一套房产，婚后又以其名义使用公积金购置过一套房，上个月，曹先生已将其中一套房产出售。现在曹先生想再买一套房，因为妻子名下没有贷款纪录，所以想以妻子的名义购买，可是就在向银行咨询时，却被告之，因为银行在认定上是以家庭为单位的，因为曹先生已经有过两次贷款纪录，所以如果以曹先生的妻子名义再购房的话，也是会被认定为第三套房。曹先生转念一想，不如办个假离婚，用妻子的名义来买房，这样一来可以规避三套房的限制，并且还可以享受到首套房的政策优惠。

　　谁料，曹先生聪明反被聪明误，曹先生和妻子办理了“假”离婚手续，用妻子的名义买上了房，妻子却在事后“人去楼空”。

　　专家分析：通过夫妻假离婚来逃避三套房停贷的做法也是存在一定风险的，需要夫妻双方牢固的感情基础作为前提。即使是假戏做成，一旦日后被银行核实时查出假离婚情况属实，银行会认为当事人存在骗贷嫌疑，将有可能收回贷款，情节严重的还可以沾染上信用“污点”。

　　以父母、子女名义购买——风险略低影响甚大

　　典型案例：骆先生和妻子名下各有一套婚前贷款购买的房产，其中妻子名下的房产已于年初结清并出售。骆先生想再买一套房用于投资，但骆先生向银行申请贷款时却被拒之门外，银行称骆先生家庭名下已有过两次贷款纪录，再购房时是属于第三套房的。无奈之下，骆先生想到用父母或是孩子的名义来申请贷款，因为父母名下只有一套原单位分的福利房，市建委网上无备案，而女儿也已满20岁，目前正在读大学，如果以父母或是子女的名义来买房的话，或许能够办理贷款。

　　专家分析：以父母或子女名义来购房虽然是这三种方式中风险系数最低的，但也有诸多弊端。

　　如果以父母的名义来购房，因为目前银行一般最长可以贷到借款人65周岁，以父母60岁的年龄计算的话，最长只能贷5年，月还款压力将非常大。如父母年数大且无还款能力证明时，银行还可能会拒批;如果是子女的名义来购房，银行是要求18岁以上具有民事行为能力的才可以贷款，而且银行一般要求借款人提供收入证明，即使可以用子女的名义贷下来款，如果子女成家后再贷款购房时，这次贷款购房纪录也将纪录在央行的个人征信系统中，子女再购房时将受影响。

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