用年终奖提前还房贷要“三思后行”

　　年底将至，许多人手中有了一部分余钱，加上年终奖，不少人打算提前归还或部分归还房屋贷款。关于提前归还房贷，特别是提前归还享受第一套住房七折优+ 惠利率的房贷，专家提醒人们应该三思而后行。

　　从投资的角度考虑，第一套房贷的年利率只有4.158%，不仅非常优惠，按月还款，偿还压力和利息负担都不重。与之相比，目前一年期信贷理财产品的收益率为4.1%左右，有经验的投资者完全可以在风险可控的前提下，巧妙地安排好负债与投资，从而获得更大的收益。

　　从政策的角度考虑。七折房贷属于银行按政府要求，对购房客户的一种优惠。随着房贷政策变紧及银行从利润角度的考虑，许多家银行对首套房贷的认定标准都从严了。如果轻易地将首套房贷结清，造成家庭现金大量消耗，在日后需要购房改善居住条件时，就得按“二套房贷”来计算，需要支付更多的贷款利息。

　　此外，从家庭现金管理的角度考虑。一般来说，一个家庭要有一定的现金储备，用来应付不时之需。如果急需用钱而现金不足，临时筹措现金的成本是很高的。一个家庭，保持一定的债务规模可以提前改善生活品质，是很可行的，在提前归还贷款时，应该盘算一下再决定。