固定利率房贷狗年闯蓉城？如何选择要三思而行

已经酝酿半年多的固定利率房贷终于浮出水面。昨日，记者成都一家股份制银行获悉，这款固定利率房贷产品，在北京、上海完成试点后，将在春节后登陆成都。该产品最的特点是：一个利率5到10年，无论央行房贷利率是涨是跌借款人都不受影响。

　　最快春节后进入成都

　　据了解，目前国内人与银行已签订的房贷合同都是浮动利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相应的增加。而固定利率房贷则不论贷款期内市场利率是升是降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随央行调整利息而变动。

　　据介绍，首批固定房贷利率业务将首先在北京、上海进行试点，在完成试点程序后，成都市民就可办理了。据了解，按照银行新业务的推广流程，新业务试点时间一般在1-3个月左右。因此该产品在成都具体的上市时间，最快也要春节后。是否划算长短期限不一样目前5年(含)以下贷款利率为5.85%，5年以上贷款利率为6.12%，而银行执行时对大多数借款人有10%的利率优惠，比如5年以上的贷款实际利率为5.508%。

　　对于新购房者来说，选择固定利率是否划算？有关人士算了笔账。

　　以“贷款50万元，贷款期限为10年，分别以两种贷款方式计算还款金额”为例：比如固定利率在6.12%，第10年利率为6.12%，购房者的利息总支出为306000元；而如果浮动利率首年不加息，以后隔年上调0.25%，第10年利息为7.245%，购房者的利息总支出为337300元，两者的差额在31300元；如果浮动利率首年不加息，以后每年上调0.25%，第10年利息为8.37%，购房者的利息总支出为362300元，两者的差额在56300元，这样看来，在加息的环境下，固定利率很省钱。

　　而以一笔30万元，期限5年的房贷，分别以两种贷款模式为例：比如固定利率在5.85%，购房者的还款金额为346736.4元，而浮动利率每年上调0.25%，购房者的还款金额为343363.88元，两者的差额为2372.52元，这样看来，短期贷款时浮动利率较合算。

　　从上面的例子可以看出，在不断升息的情况下，贷款人采用固定利率偿还房贷比浮动利率更为划算。也就是说，是否选择房贷固定利率，必须根据当前的宏观发展形势，对预期升息空间作出合理判断，同时结合各家银行推出的该业务品种的具体利率水平，然后作出决定。

　　如何选择要三思而行

　　固定利率房贷的推出，给了贷款买房的市民更大的选择余地。个人住房贷款的年限一般都比较长，在还款的二三十年中很可能要经历加息、降息的几个周期。因而是否要选择固定利率房贷，市民必须根据当前的宏观发展形势，对预期升息空间作出合理判断，然后再作决定。业内人士表示，固定利率房贷是给借款人多提供了一个选择，它是一种为购房者防范利率风险的工具，可规避今后利率变动时引发的利息支出的不确定性。