经济评论：二套房贷政策还要“重申”多少次

近日，上海银监局向辖内各商业银行下发《关于进一步维护上海银行业良好竞争秩序的通知》，重申各行应严格执行二套房贷相关政策。《通知》要求，各行应认真贯彻执行住房按揭贷款首付比例及利率等方面规定，特别要严格执行“二套房贷”相关监管要求，避免住房按揭贷款业务的过度竞争。（见10月12日《上海证券报》）

又是一个“重申”！从二套房贷政策出台以来，争论、吵闹、口水仗就一直没完没了，一段时期紧，一段时期松。二套房贷政策执行起来为何如此之难？为何摇摆不定、时紧时松呢？

2007年9月份央行、银监会在联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》时，明确指出，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。

这里面有三个关键点：一是购买第二套住房首付款比例不得低于40%，二是利率为同期同档次基准利率的1.1倍，三是随套数增加首付款比例和利率应该大幅度提高。前两项各商业银行硬性执行规定，后一项由商业银行自行掌握。《通知》限制投资、打击投机的意图非常明确。《通知》下发后，起到了相当好的效果。全国房价以此为转折点，开始回归理性。可以说，从2007年9月份到2008年上半年，中国楼市开始退烧，高房价从拉锯僵持中开始出现走低迹象。

然而，2008年9月国际金融危机爆发后，有人竟然把房地产中高房价当作救命稻草，出台了一个所谓的改善性住房的概念，彻底把二套房贷政策给“变相”了。一个时期，二套房贷政策被“否定”，搁置一边，形同虚设。

今年二季度开始，全国重点城市房价进入“火热夏季”后，已经被监管部门“放水”的二套房贷政策又开始“紧了”起来，“重申严格执行”之词不断出现在媒体。但是，即使“重申”，一些商业银行也置若罔闻、不睬不理，照样我行我素，在深圳甚至出现了二套房贷零首付的现象，连个“变相”都赖的去做。如此“松紧绳”式执行政策，如此不断“重申”,使得二套房贷政策的严肃性、权威性丧失殆尽，受害的是饱受高房价之苦的普通老百姓。

二套房贷政策处于目前的尴尬地位，重要责任并不在商业银行，而在于监管部门不能一以贯之的坚持。从二套房贷政策的左右摇摆看，要保持房地产健康发展，真正使得高房价回归理性，监管部门需要做更大努力，要坚定不移而不是左右摇摆地把一系列政策执行下去、执行好。