房产抵押登记生效后再放贷

　　近年来，以房产作抵押担保进行的民间个人借贷日趋活跃，但由于运作不规范，纠纷也很多。为此，南京市房管部门昨天向市民支招，抵押时要充分考虑债权实现的风险，要充分考察借款人的信用，查实借款人的房产状况(如提供第二住房证明的最好办理公证)，到房管部门办理抵押登记手续，待抵押登记生效后再发放贷款。

　　南京市房管部门人士提醒，当事人借款以住房作为抵押的，应遵循《物权法》规定，签订房地产抵押合同，并到房管部门办理抵押登记手续。仅以口头约定或将《房屋所有权证》和《国有土地使用证》交付债权人抵押存在很大风险。

　　倘是第三人以房产为债务人的借款作担保，除同样要签订房地产抵押合同并办理抵押登记外，第三人也应要求债务人向自己提供反担保，这样，才能督促债务人及时还款，保障自己的住房不至于因债务人的过错而被查封冻结，强制执行。

　　此外，大部分民间借贷中的房屋抵押，均是以自己的住房提供担保，许多是唯一的住房。而根据2005年实行的《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中第六条规定，“被执行人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖，变卖或者抵债”，这有可能导致事前的约定甚至债权不能实现。