合理利用房产抵押贷款

　　本期财先生将向普通融资者介绍如何利用固定的、不能流动的按揭房贷款，并提高房产抵押率，从而尽可能满足资金需求。

　　提高房产抵押率贷款，融资者可以选择助业贷款里的加成抵押贷款、赎楼贷款和授信贷款等。根据个人创业、就业、学业、家业(家庭生活消费等)等不同用途，个人助业贷款可分为创业贷款、就业贷款、出国贷款、助学贷款、住房装修贷款、其他消费贷款等。

　　财先生提醒，投资者要选准贷款品种，千万不要投机“挪用”贷款用途，一旦违反了贷款者与银行签订的条款，要承担违约风险，得不偿失。

　　根据银行人士粗略估计，推出房产抵押贷款业务以来，福州至少有200亿元的抵押物没有被充分利用，白白浪费了。“这造成了资源的极大浪费，需要资金的人没办法弄到钱。提高房产抵押率实际上是将浪费的资源充分利用起来，银行这些贷款业务如果顺利推广，将撬动这200亿元的‘冰山一角’。当然，其最大的吸引力在于，可以让急需资金的中小投资者迅速融资。”

　　医疗费投资款一并解决

　　前不久，因为父亲生病急需3万元医疗费，在科研单位工作的陈先生急得如热锅上的蚂蚁，如今通过提高房产抵押率的贷款，难题迎刃而解，而且还有剩余资金可以用于投资。

　　2000年，陈先生在乌山附近购买了一套房子，当时花了18万元，其中首付5万元，剩余的分10年按揭还款。到目前为止，陈先生已经还了本金6万多元，还剩下5.8万元没有偿还。近年由于房价飞涨，陈先生6年前买的这套房子无形中变成了一座小金山。前不久陈先生将自己的房子拿去评估了一下，发现自己房子的市价在46万元以上。

　　此前，陈先生遇到不少不错的投资机会，可是动辄数万数十万元的资金总让陈先生退缩了。最近陈先生又动了投资的念头。还是没钱怎么办?陈先生想到了已经增值不少的房产。

　　可是，陈先生是典型的工薪阶层，每月收入并不高，还要维持家人生活和还按揭款。在他看来，房子按揭款还没交完，房产不能出售和抵押。后来，陈先生无意中在报纸上看到了银贷联合网推出的按揭房抵押贷款，看到了希望。

　　陈先生暗自算了一笔账：房产价值46万元，目前仅剩5.8万元按揭款没有偿还。目前，陈先生的房子抵押率仅12.6%，与银贷网所说的70%-85%的房产抵押率相差六七倍。经过一番研究，陈先生决定利用提高房产抵押率贷款解决资金难题。

　　于是，陈先生将房产剩余的按揭款交担保公司担保，然后按85%的抵押率向银贷网抵押贷款，顺利贷得了39万元贷款，扣除之前的5.8万元按揭款及一些手续费用，陈先生手中还有33万元的余款。

　　现在，陈先生不用担心缺钱而耽误父亲看病了，而且已经决定将剩余的资金投资到朋友的公司。陈先生说，他一直非常看好朋友的日用品公司，该公司一直运营比较好，朋友也屡次劝他投资，可是以前一直受到资金的困扰使得陈先生有心无力。

　　短短十来天，陈先生不仅解决了家人看病的资金难题，又圆了投资梦，一举两得。

　　如何控制风险?

　　财先生：在通过提高房产抵押率获得资金的过程中，投资者要注意哪些环节?

　 其实，在贷款这个环节上，贷款人只要注意正常的手续就可以了。因为提高房产抵押率，其风险主要在于银行而不是个人。

　　此外，贷款者要注意银行的贷款合同是怎么规定的，特别是贷款的用途是怎么定的，比如某些贷款合同中约定了用途，如果贷款人擅自改变用途，就要承担违约责任，贷款者要擦亮眼睛。

　　贷款的资金如何投资，投资项目的可行性等，才是个人的最大风险所在，这需要投资者具备敏锐的市场眼光，要“量体裁衣”。

　　财先生：您的意思是说，对于个人来说，如何选择投资方向才是最重要的?

　　饶俊权：不但要注意投资方向，还要注意你需要多少资金，这才是最关键的，如果你确定自己的投资只需要5万元，却从银行贷出几十万元，这样风险就很大了。