购房抵押贷款注意事项

　　购房抵押贷款购房应该注意办理抵押登记之后，须拿回自己的产权证。

　　近年，本市抵押贷款买房的家庭不计其数，可直到上周才出现第一例买房人申请办理抵押登记，向银行要回房产证的事

　　■公积金贷款买房，申请办理抵押登记两年未果，到市房地局相关部门咨询，陈先生很意外地得知自己是“这么多年来主动申请办理抵押登记的第一人”

　　买房入住已3年的徐先生一直没见过自家房子的产权证，因为当初买房时他申请了公积金贷款，选择了“抵押+保险”的担保方式，因此产权证一办下来，开发商就按抵押合同把他的产权证送到银行收押了。徐先生丝毫没有怀疑自己房子的产权证是应该由银行“保管着的，直到自己还清贷款”。

　　然而，这几天，偶然听同事陈先生聊起和银行联系办理抵押登记的事，徐先生才明白：尽管是做了抵押贷款，产权证也应该拿在自己的手中，银行应该持有的是《房屋他项权证》。不仅如此，他还可以凭着抵押登记手续把当初按要求在太平洋保险公司购买的保费达7000多元的“喜洋洋”人身意外险和失业险退回来一部分。

　　1月28日，徐先生的同事——买房两年来一直在申请办理抵押登记，却一直没等到银行通知的陈先生一气之下跑到市房地局权属部门咨询办理抵押登记事宜时，竟然很意外地得知自己是“这么多年来主动申请办理抵押登记的第一人”。

　　原来，早在1999年12月，陈先生夫妇用公积金贷款在天通苑买了套经济适用住房。陈先生选择了“抵押+保险”的担保方式。根据当初与中国建设银行北京朝阳支行签订的《北京市住房资金管理中心个人住房担保委托贷款抵押合同》和由银行、陈先生与售房单位共同签订《房屋所有权证收押合同》，顺天通为陈先生代办《房屋所有权证》后，必须将《房屋所有权证》直接通知建行朝阳支行收押。同时，陈先生按要求到太平洋保险公司买了5年的“喜洋洋”意外险和失业险，保费达7000多元。

　　2000年3月，陈先生得知他的房屋产权证已经办好并送到了建行朝阳支行收押。陈先生了解到，按有关规定，他应该和建行朝阳支行的人一块儿到昌平房地局办理房屋抵押登记，昌平房地局将把陈先生的这套房子的《房屋他项权证》发给银行，而银行将把收押的产权证“完璧归赵”。他还可以凭着相关手续结算人寿险，退回没有发生的保费。

　　于是，陈先生第二天就到昌平房地局拿了房屋抵押登记申请表，按要求填写完毕，送到了建行朝阳支行。可没想到一等就等了近两年。这期间，陈先生也打电话催过，但得到的答复一律是“太忙，您再等等”。

　　■绝大多数做抵押贷款的人并不知道应办理抵押登记，拿回自家的产权证

　　在天通苑售楼处和世纪城售楼处，记者对50多位申请公积金贷款的买房人进行了随机采访，与陈先生的同事徐先生一样，绝大多数买房人并不了解抵押贷款，以为“银行放了款，贷款的手续就办完了”。

　　市房地局权属处的周女士告诉记者，“像陈先生这样积极主动想办理抵押登记的人还真少见，这么多年来，他是第一个”。为何会出现这种现象?相关人士认为：一方面有可能是因为大家对贷款的手续不是很了解，加上银行近几年贷款业务急增，每个人的工作量都很大，银行“顾不过来了”;另一方面，由于抵押登记必须银行和买房人一起到房屋权属管理部门去做，银行不主动，那些买房用来自住的购房人也就懒得理会了——反正贷款已经办了。记者的采访证实了相关人士的判断。

　　那么，购房人应不应该办理抵押登记?市住房资金管理中心有关负责人告诉记者，对银行而言，随着个人贷款数量的迅速增长，为有效控制个人贷款风险，应该做好抵押登记服务和管理工作。对个人而言，办理完抵押登记，不仅可以拿到产权证，对那些选择“抵押+综合保险”的借款人，还可以退回没有发生的保费。以陈先生为例，假如陈先生在2001年12月办完抵押登记，他就可以退回2001年12月以后的所有保费。

　　■现在办理抵押登记已不难，中介可以代办;北京市住房资金管理中心朝阳区分中心和宣武区分中心设立了试点，可以直接办理抵押登记

　　陈先生申请了近两年抵押登记也没有办理，抵押登记手续是不是很麻烦?

　　记者找到了陈先生要找的建行北京分行朝阳支行的相关人员。这位经办人告诉记者，现在个人贷款增加得快，每个经办人既要审、签贷款合同和放款，又要忙抵押登记，每天都忙得不可开交。做抵押登记必须和购房人一起相约到房地局去，像昌平、大兴这样的郊区房地局，去一趟就要花不少时间。因此，购房人如果不主动来询问的话，一般很难轮到他。即便是来询问，也不能保证有时间。

　　事实上，只要购房人按要求填写完申请表，手续并不麻烦。银行经办人和购房人一块儿到房屋所在地的房屋权属管理部门，确认材料完整无误后，在抵押人的房屋所有权证上注记抵押情况，并填写《房屋他项权证》，加盖抵押登记专用章即可。

　　有没有中介可以代办抵押登记?市住房资金管理中心的有关人员告诉记者，现在，抵押双方当事人可委托经北京市住房资金管理中心认定的中介机构代理抵押登记事务，目前，天通苑售楼现场就有这样的中介公司可以代办。

　　此外，市房地局近日规定：凡是由朝阳区房地局和宣武区房地局办理的抵押登记，并由北京市住房资金管理中心朝阳分中心和宣武分中心发放的需要办理抵押登记的个人贷款，购房人可以到这两个分中心办理。(文/本报记者 余美英)

　　■资料：1.什么是抵押贷款?

　　为了保证贷款的安全偿还，购房人申请公积金贷款，必须提供以下几种担保方式：一是以所购住房做抵押并办理了抵押登记手续，这种往往适用于现房;二是抵押加连带责任保证;三是抵押加购买综合保险，包括房屋保险和人寿险两部分。其中，房屋保险自愿购买，购房人人寿险在抵押登记完成前必须购买;四是连带责任保证;五是质押担保。前三种就属于抵押贷款，贷款人应在产权证办理完后，办理抵押登记手续。

　　2.如何办理房屋抵押登记手续?

　　在抵押贷款中，抵押当事人——银行和借款人应在房屋产权证收押后，到房屋所在地的房屋权属部门办理抵押登记手续。借款人应提交抵押登记申请书、身份证，银行应提供购房合同、借款合同和抵押合同、房屋所有权证等材料。登记机关对材料进行审核后予以登记发证，在原《房屋所有权证》上做抵押情况注记交给借款人，同时向银行颁发《房屋他项权证》。