月光族基金定投4年怎赚足房贷首付

1. 每月3000元，4年赚足房贷首付

　　小刘是上海某外资公司的白领，工作3年时间，目前月入八千，目前单身，是典型的“月光族”，没有任何存款。

　　因为小刘工作顺利，如果买房的话还贷应该不成问题。关键的是他以前的浪费习惯，没有储蓄的习惯，所以没有足够的买房首付款，而且争强好胜的他又不愿意向父母或者朋友借款。

　　目前，他下定决定想通过5年的时间，积攒到一笔钱作为购房的首付款，贷款购买一套80平米的房子。可是，如果按照上海目前的房价，一套80平米的房子至少需要100万，三成的房贷，首付需要33万。这样五年每个月至少要积攒下来5500元才行。这对于一直是“月光族”的小刘是很难做到的。

　　理财专家为小刘算了一笔账。建议每月4000元用于生活各方面的支出，包括租房、生活日用等。每月至少留下4000元。其中1000元用来做活期储蓄，另外3000元用来做基金定投。

　　以博时精选基金为例：如果客户从2005年1月至2009年3月以定期定额投资方式投资该基金，每月投资金额3000元人民币。在此期间，A先生一共投资的金额为153,000.00元，期末总资产额为269,699.23元，投资净收益116,699.23元，投资回报率为76.27％，年化投资回报率为14.28％。

　　如果小刘像以上这位客户这样，4年零3个月多的时间就可以通过基金定投积累了将近27万元。加上每个月1000元的存款共51000元（1000元×51月），那么小刘在4年多的时间就可以积累32万元，距离买100万元房子的首付的目标已经指日可待。

　　2. 首投6万，月投4800元，两年结婚买房

　　陈先生，两年前毕业，目前和女友均在某事业单位工作，月收入合计在8000元左右。两人目前租房，每月房租1200元，其他开支每月还需2000元左右。两人共有储蓄8万元左右（银行存款）。

　　陈先生和女友计划两年以内购房结婚。但是，两个人目前的理财方式非常单一，基本上是靠存款。

　　理财专家认为，陈先生和女友在近期收入不会大幅增加的情况下，如果仅仅依靠银行存款积蓄来买房，估计这个梦想的实现将不会那么乐观，更何况目前我国还有进一步降息的预期。所以必须充分调动现有资本，灵活配置工作收入，大幅提高理财收入。

　　理财专家建议他们参与基金定投理财。如果我们采用股票型开放式基金近三年平均年化收益率，为定投基金收益率假定基准，即34%，合净值月增长率2.5%。（据晨星数据2006年2月27日至2009年2月27日）。那么陈先生和女友两年后基本上可以实现结婚和买房梦。

　　具体建议如下：合理调配现有资产：8万元存款首先拿出2万元建立紧急预备金，这是保证正常生活的基石，可采用流动性较强的货币或者债券基金的形式。其余建议投入资本市场，考虑买一些偏股型基金。

　　其次，每月盈余的强制储蓄计划。4800元左右的月盈余，建议通过基金定投进行强制储蓄，提高利用率。

　　2年后，收益可以达到16万，加上先期的6万元一次性投入买卖基金收益：6×1.34×1.34+6×1.34=18.81万，陈先生和女友通过基金投资，两年后能够用来买房的积蓄可以达到34.8万元，按照30%首付款比例计算，两人完全有能力购买一套总价100万的住房。

　　3. 定投合理，5年还清贷款

　　李先生单身，25岁，在广州一家外企做销售，和父母同住。月收入8000元，有养老、医疗及失业保险；另有一处房产出租，每月租金1000元。无需承担父母赡养费。每月开销基本和收入持平，现有存款2万元。李先生认为，如果理智消费，每月3,000元就够用了。

　　李先生现在的理财目标是：第一，贷款购买一套小面积的二手房用于出租，打算首付三成（首付要靠父母），计划5年还清；第二，(二)在资产配置和投资方面希望更完善。

　　理财专家建议，李先生贷款购买一套面积40平方米、房价6,000元/平方米左右的二手房，总价24万元。首付三成后，需贷款16.8万元，贷款5年，每月需供款3,356.8元，占每月税后收入的48.5％，占比不超过50％，在李先生可承受的范围之内，也可实现其5年内还清贷款的理财目标。

　　但是，目前李先生的资产结构不合理，需作一定调整。建议预留3个月的生活支出费用9,000元作为应急准备金(定期)，剩余资金1.1万元投资债券型基金。假设李先生在购房两个月后成功出租该套房产，每月租金税后收入增加1,500元，则李先生的每月税后总收入可达8,420元。每月节余资金中，用2,000元投资于基金定投。