首次置业精打细算付房贷 月供不宜超过月薪的50

第一次买房对大多数年轻人来说，是头等大事。买第一套房子应该选择怎样的房贷方案，才能让自己的生活不会因为背上沉重的房贷负担而变质？买新房和二手房从理财角度来说哪个更划算？

　　银行业界相关人士建议：年轻人第一次买房，房贷支出不宜超过总收入的50%，从理财的角度来说，买新房比买二手房享有更多优惠。

　　每月还贷额度不宜超过收入的一半

　　买房置业是一笔巨大的开销，对处在事业起步阶段的年轻人来说，即便已经拥有一定的经济实力，贷款买房前也要慎重衡量自身的还款能力。目前，包括工商银行、建设银行、农业银行等多家银行在内，在审核购房贷款时，一个共同的参考指标是还款人的月供不得超过收入的50%。对于购房者来说，想要在贷款购房的同时保证生活质量，其月供额度同样需要依照这一指标，即月供不宜超过收入的一半。“从以往的经验来看，大多数年轻人第一次购房，总价一般控制在 20万元以下。”银行业界人士分析，“月供和收入的合理比例是1：2，当然如果享有公积金、住房补贴等福利待遇，或者家庭的总体收入水平较高，这个比例可以适当放宽。”具体到个人来说，一般月收入在3000元左右的首次置业者，月供不宜超过1800元。“具体的房贷方案还应与个人消费习惯相匹配，包括房贷在内，个人以及家庭的整体消费中，负债比例不宜超过50%。”该银行业界人士认为。

　　此外，对于首次置业可支付两成首付，有经济实力的购房者如果没有其他收益稳健的投资渠道，可以选择多付一些首付款，一来可以节省需要偿还的房贷本金，二来还可以节省累计的利息支出。

　　首付及房贷利率新房比二手房更优惠

　　究竟是买二手房还是买新房？这是许多年轻人首次购房时面临的选择。笔者从多家银行了解到，从房贷的角度来说，新房在首付、利率等方面都享有更多优惠。“目前新房执行的是两成首付、7折利率的房贷政策，但是如果还款人买的是二手房，约定俗成的规则是，首付比例和利率会上调。”一位不愿透露姓名的业内人士说。一些银行甚至不愿接受二手房的贷款业务，这是因为二手房在房产市场上转手出售，从保值的角度来说，会比新房存在更多不确定因素。“买新房首先可以省去一笔税费开支。对于那些房龄在20年以上的二手房，不但放贷审批会更加严格，而且要求还款人多付一成首付。”另一位业界人士分析说。

　　此外，对于使用公积金购房的人群来说，购买二手房还可能比买新房受到更多限制。以工商银行的房贷政策为例，还款年限一项中，公积金购房的贷款年限加上所购住房的房龄不得超过40年。也就是说，如果购买二手房，特别是那些房龄偏大的老房子，还款人能够享有的还款年限相对较短，由此带来的月供压力也会有所增加。

　　从银行以往受理的房贷案例来看，一些二手房由于在落实户口、办理产权等方面存在问题，使得购买二手房的置业者遭遇了一些不必要的购房纠纷，蒙受了一些经济和精神损失。