贷款利率下调后 30万贷款15年利息少付3万多

90平方米以下的住房交1%的契税，房贷利率最多能打7折……22日，国家出台重点针对首套房的下调住房交易税费、调整个人住房贷款利率下浮幅度等“组合”利好消息，引起了冰城各界的关注。减税调利率后，贷款买房能省多少钱？记者昨天采访了相关人士，帮市民算算账。

　　利率7折最为实惠

　　政策：自10月27日起，银行对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，贷款利率下限可从原来的基准利率的0.85倍扩大到0.7倍。同时最低首付款比例调整为20%。

　　贷款利率下限扩大到基准利率的0.7倍，也就是说，贷款利率最多可以打7折。采访中，业内人士表示，在此次出台的优惠政策中，该措施给贷款买房人带来的实惠最大。

　　建行黑龙江分行个人贷款中心相关人士表示，目前基本可以肯定，27日起他们对符合条件的新房贷客户，将给予7折的下限优惠利率。目前5年以上贷款基准利率为7.47%，现行的八五折优惠利率是6.3495%，而7折优惠利率仅为5.229%，相差1.1205个百分点，相当于降息4到5次。以一笔15年期的30万元贷款为例，利率打7折后，月供将从2588.57元变为2408.32元，每月减少180.25元。15年算下来，共计能少付利息3.24万元。

　　对于27日前办理的“老房贷”，哈尔滨市一家银行个贷负责人表示，目前相关文件对此没有具体规定，按惯例，贷款基准利率调整后，“老房贷”需要在次年进行相应调整，而利率下浮比例，通常不会调整。

　　另外，由于目前哈尔滨市多家银行对符合条件的首套房贷，基本执行最低20%的首付比例，因此，此次首付比例调整对哈尔滨市影响不大。

　　减免税后减负有限

　　政策：从11月1日起，个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率将下调到1%，同时，个人买卖住房暂免征印花税，个人销售住房暂免征土地增值税。

　　据财政部门介绍，黑龙江省制定的个人住房交易契税税率是3%，但目前只对单套建筑面积140平方米以上的“非普通”住房征收3%的契税，对普通住房一直执行1.5%的优惠税率。因此，市民买房享受的实际契税下调幅度是0.5%。以一套售价40万元的普通住房为例，减税后买房人能节省契税支出2000元。

　　据哈尔滨市一家大型房地产中介公司负责人介绍，目前哈尔滨市房产交易印花税为买卖双方双向征收，买卖双方的税率都是房产评估价的0.05%。同样以上例中40万元的住房为例，免税后买卖双方都可节省20元。而对于土地增值税，哈尔滨市目前仅对购买不足5年出售，且建筑面积140平方米以上的“非普通”住房征收，也就是民间所说的“豪宅税”，因此，对购买140平方米以下普通住宅的市民来讲，并没有影响。对于销售建筑面积140平方米以上住房的人来说，则可省下一笔不菲的税金。

　　市民咨询多交易少

　　记者了解到，国家住房交易组合利好政策发布后，在哈尔滨市引起热烈反应，在各大银行的个贷中心、二手房经纪公司及各区房产交易所，客户咨询量骤增。更有不少原本准备昨天办理房产交易或贷款手续的市民，暂时放缓脚步，打算等优惠政策“落地”后再办。

　　哈尔滨市一家银行个贷中心负责人表示，市民目前的观望和等待都是正常的，在政策实施前，这种“咨询多，交易少”的现象还会持续。而利好政策施行后，预计哈尔滨市房产交易和与之相关的房贷业务量，都会出现明显回暖，不少一度采取观望态度的准买房人，将会果断出手。