房贷进入“预热”期

年尾带年头，杭州银行房贷进入一个“预热”期，利好消息迭出。杭州人按揭购买自住房的成本频频降低。


风险低强制房贷险出局


2005年12月，杭州多家银行取消强制房贷险（见杭州日报12月21日报道）。房贷险全称“个人抵住房综合保险”。1998年，央行将房贷险定为个人住房按揭贷款申请前提。购房者向银行申请按揭贷款时，必须购买这一保险。


房贷险保费由借款人承担，第一受益人却是银行，第二受益人才是购房者。运作方式就其公平性而言，
备受争议。2004年，浙江省工商局开列的银行霸王条款中，房贷险强制投保也在其中。去年12月，杭州最大的个人住房按揭银行率先在杭取消强制房险。


房贷险取消后，贷款购房者可节省一笔不小的购房支出。一般情况下，银行现行房贷险保费=贷款金额乘贷款年限乘费率（万分之四至万分之六，贷款年限越高，费率越低）。以按揭贷款50万元，贷款年限10年为例，50万乘万分之六乘10=3000元。


房贷合同公证费用取消


与强制房贷险同时取消的，还有个人住房按揭贷款的合同公证费。据了解，原个人住房按揭贷款的合同公证费为100元。今年，公证收费进行调整，贷款合同公证费用从原来的固定收费，调整为贷款金额乘千分之一。如果购房者向银行贷款50万元，将支付500元合同公证费，比早先公证费多支付400元。“考虑到贷款人的经济负担，银行决定取消按揭贷款公证。”市商业银行相关工作人员说。


业内人士分析，取消房贷险、贷款合同公证等与住房消费趋稳、提前还贷人数增多有关。


新老客户享受利率9折


2005年3月17日央行取消个人住房按揭贷款的优惠利率。此前已办理房贷的市民将在2006年1月1日起执行新的利率标准。新利率标准实行后，银行5年期以上的个人住房按揭贷款年基准利率为6.12%。根据央行政策，各家银行可自行选择是否执行5.508%的利率下限。


杭州银行在离新年到来前的最后一周，宣布对房贷老客户执行5.508%的利率下限优惠。但各家银行均把贷款人的还款记录、欠款情况，作为能否享受优惠利率的重要参考。据了解，工行、建行对能按时还款、信用记录良好的老客户，明年1月1日起，执行5.508%的房贷优惠利率；建行对于因某些原因暂时未能按期还款的客户，只要在年底前还清逾期贷款，经建行审核批准后，也可以享受9折的优惠利率。市商业银行、中行、浦发银行、招行对老客户的贷款政策也大同小异。


银行开闸首付降低至两成


2006年刚进入第二周，杭州各家银行正在酝酿新的房贷操作办法。降低首付比例，几乎成了杭州房贷松动的标志。事实上，去年下半年开始，一些个人住房按揭规模较大的银行，已开始进入实际的市场操作。工行去年下半年已恢复执行首付两成的政策。据工行浙江省分行营业部相关负责人透露，工行对杭州个人贷款购买普通住宅（单套建筑面积140平方米以下）的，第一套房执行首付两成。最近，民生银行在杭州房贷首付比例也已恢复到两成。


据银行房贷部门的工作人员分析，今年，房贷首付恢复至两成，将是大势所趋。