资金宽裕者换贷款方式

资金宽裕者换贷款方式

月等额还贷法和月等额本金还贷法是偿还个人住房贷款的两种方式，因为前者的每月还贷额度是固定的，所以目前绝大多数的借款人都选择前者。一般来说，要贷款的购房人，自有资金和收入都不会太宽裕，但随着人们金融意识的提高，一些资金并不紧张，收入颇丰的购房人，乘着目前的低利率，也会向银行借款。其实，对他们来说，选择等本还贷法可能更为合算。
　　
　　两种还款方式的比较
　　
　　采用等额还贷法每月还款额的计算公式为：本金×万元月均还款额，采用等本还贷法每月还款额的计算公式为：本金÷贷款期限＋（本金－已还本金）×月利率。从上面的公式，可以看出等本还贷法每月还款额是不固定的，随着本金的递减而按月递减。比如以一套５０万元的房子为例，采用８成商业性贷款，贷款期限为２０年，如果是等额还贷法，按目前的利率每月还款额固定为２６４９元，如果是等本还贷法，则第一个月的还款额约为３３４０元，第二个月约为３３３３元，以后按月逐渐递减。
　　
　　计算两种还贷方式的利息总额，其实相差很少，那为什么绝大多数人都选择等额还贷法呢，除了还贷额固定，计算方便外，最主要的原因在于采用等本还贷法，借款人初期的还款压力很大，对资金不宽裕的购房者来说，只能选择等额还贷法。但对于资金宽裕者来说，就可以根据需要随意选择了。
　　
　　那些人适合选择“等本还贷法”打算提前还贷者
　　
　　打算乘着现在利率较低时多贷款，遇到今后利率上调，就提前还贷，这样的借款者应该选择等本法。虽然两种还贷方式所还的利息差不多，但等额法每月还款额中的本金和利息的比例不是固定的，本金开始时最小，按月逐渐递增，利息开始时最大，按月递减，如果还贷期较长，前期都是利息大于本金，如果要提前还贷，银行不会重新按新的贷款期限计算利息，并退还已收的利息，借款人会发现，虽然还款额已不少，但应还本金的减少额度却并不多。而等本法就不会这样，因为每月归还的本金是固定的，提前还贷时利息损失就要小得多。
　　
　　目前收入尚可的中年人
　　
　　中年人正处在人生的黄金时期，事业有成者收入一般都不错，但随着年龄的增加，能一直保持较高的收入水平吗？另外，年纪大了，医疗费用可能会大幅增加，因此乘着年纪相对较轻时，多还一些贷款，就可以减轻今后的压力。

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