新婚筑爱巢还款不宜长 新婚买房先“小”后“大”

　　新婚的小夫妻，总是很向往浪漫的二人世界，所以都会很努力地筹钱买房。

　　佛山本地人钟先生，中秋节刚刚完婚，目前小夫妻俩同住在禅城市区中心的钟先生父母家；但是，两口子考虑到，一来父母家本来不宽畅，二来想搬离闹市区，享受一下田园生活，自由快乐过二人世界，因为他们有车，所以希望在禅城的镇街或者南海的一环沿线附近的品牌楼盘买一套住房，用来享受山水之间的惬意生活。听说这次国庆期间不少楼盘都将推出新一批产品，其中还有不少现楼的，所以想趁着这个机会去看看楼。

　　置业情况分析：经济实力较好　环境幽雅大盘是首选

　　据了解，钟先生与妻子都在企业工作，两人月薪加起来为12000元，钟先生年底奖金约5万~8万元。目前，小夫妻俩的积蓄共有30万元。

　　而由于长期在市区生活，钟先生夫妻俩想换一换环境，最好能在禅城、南海的镇街大型楼盘买上一套三房的套间，方便父母过来住，总价在60万元左右，面积在100㎡以上。钟先生希望，小区离城市不要太远，车程在半小时以内，最好是大品牌开发商开发的楼盘，区内环境幽雅，周边交通相对便利。

　　置业建议：购房策略“先紧后松”　还款方法“递减”

　　中国建设银行佛山市分行理财师、美国注册财务策划师郑艺分析认为，钟先生的主要生活负担相对小一些。钟先生是新婚，目前父母年纪还不算太大，又是本地人，有自己的房子，身体状况也好，因此，老人给钟先生夫妇的负担并不重；另一方面，在没有孩子之前，钟先生的家庭负担支出不多，加上夫妻双方月收入比较高。因此在购房时可采取“先紧后松”的策略，在还款方式上选择“等额本金”，也就是大家说的“递减法”。在供款一段时间后，如果有宝宝出世负担会逐渐降低。

　　首先，首期可选择缴款除家庭备用金外，尽可能缴多一些，假设先付首期25万元，其余5万元备用，借款期10年，商业性贷款15万元，公积金贷款20万元。借款10年，在首年供款期，每月供款约4600元，并呈每月下降趋势。3年后每月供款4100元左右。这样的金额还可以保持钟先生夫妇在新婚期或在以后的生活质量不会降低。当然钟先生在交楼前还必须为交楼后的装修储备资金。

　　从收入结构来看，钟先生所在的企业有年终奖，如果在房贷中选择了银行的商业性贷款，理财师郑艺还推荐一个建行的贷款客户的理财好帮手，即“存贷通”个人贷款增值账户业务，可将日常节余的资金存入主借款人的还款账户，超过30000元以上，就可按一定的比例计算获取相当于贷款利息收入的投资增值收入，在保持资金的流动性的同时，又可避免利息支出高于储蓄收入的资金投资损失，也不必为是否应该提前还款而烦恼。这些理财方式，都值得钟先生夫妇好好考虑一下。

　　（注：以上供款额、公积金可贷金额均为估算，实际款额以事实为准。）

　　新婚置业应“量入为出”

　　新婚夫妇置业最需要注意些什么？房地产的资深人士表示，一般的新婚夫妇都积蓄不多，置业能力还不是很强，因此，新婚夫妇在置业时务必秉承“量入为出”的理财原则，在购房前夫妻二人一定要好好估算财产收入，懂得合理安排支出。

　　买房要考虑日后的支出

　　结婚后，理财就成为夫妻双方的共同责任，理财方式都讲究“量力而行”；同时，两人的收入加在一起将更能向结婚后有许多理财目标进军，如养育子女、购买住房、添置家用设备等，这许多大项目的投资消费，需要夫妻两人齐心协力。当然，须留一部分备用金，应付预料之外的事情。

　　新婚买房先“小”后“大”

　　不少新婚夫妇在选购房子上不够理性，一味追求房子的“大”与“靓”。理财专家却建议，新婚夫妇购房置业，应根据自己家庭的收入状况和前景，来确定自己今后一个大致的支出底线，再去选择相应的楼房，这样处理就不会有后顾之忧。

　　对于不少人来说，买房是一项长远规划，不可能一蹴而就。房型、价位都不如量入为出来得重要，新婚夫妇可以先买二手房或小房型，等到经济更上层楼时再以小换大、以旧易新。同时，买房时不单单要基于二人生活方式，还应考虑日后孩子的房间、同住老人的房间。

　　有足够条件去讲求生活质量的新婚夫妇，则可灵活分配资金，同时购房买车。