育儿后换房 二次置业以孩子为中心

　　林小姐来到中山已经五六年了，现在住的房子是三年前和丈夫结婚时买的二手房，这套房子比较旧，而且只有80多平方米。林小姐孩子出世后，房子小的窘境开始体现出来。由于孩子没有自己独立的房间，周边教育设施也不很完善，林小姐担心对小孩的成长和未来不利，因此打算在城区购置一套面积稍大的新房。

　　像林小姐这样的个案，怎样的购房方案是比较适合需要呢?如果需要贷款，贷款的时间和月供应该在多少比较合适?记者为此走访了银行等相关部门收集专业人士的建议。

　　[置业要求]

　　优先考虑孩子教育

　　林小姐首先希望房子面积比较大，最好在120平方米以上，这样能给孩子以充足的活动空间。此外，林小姐希望房子所在的小区配套比较成熟，这样能比较省心省事。比如周边有比较优秀的幼儿园或者学校，能给孩子一步到位的选择。还有，因为林小姐和先生都在城区内上班，所以他们希望房子能在城区，或距城区比较近。在房价方面，林小姐希望房子总价不高于60万元。

　　林小姐是老师，每月收入在5000元左右，加上奖金及其他福利等，每年收入大概在8万元左右。林小姐的丈夫在一家外企做管理人员，每年收入大概在15万元左右。结婚三年，两人现在存款有20万元，因此现在购房，林小姐还是较为宽裕的。

　　[理财建议]

　　供房不忘预留教育基金

　　中国工商银行理财经理马振武表示，林小姐一家收入尚可，同时因为林小姐为教师，可利用公积金贷款。如果以15年贷款时间计，林小姐一家买一套60万元的商品房，对未来的生活不会有很大影响。

　　一、如果林小姐为首次置业贷款，按现行可贷款购房总价的70%，首付18万元。林小姐为老师，每月都有缴存公积金，购房可充分利用公积金贷款，按照中山市公积金的有关管理方法规定，每人可贷款30万元，剩下的12万元可进行商业性贷款(首次置业按揭贷款根据央行规定，可按基准利率下调15%的优惠)，合计贷款42万元。贷款办理后，林小姐可以申请领取以前年度累计缴存的公积金。

　　二、贷款年限可按林小姐家庭具体收入情况来定，建议控制在10年到15年间。按照贷款计算，10年月供，以等本金(递减)来算，大概在5461元左右。以等额计，则在4568元。如果以15年还款期来算，等本金为4312.32元，等额则是3469元。马经理建议，家庭每月供款应控制在月收入的30%以下，否则会在一定程度上影响生活质量。

　　三、因林小姐目前需要供养小孩，相关费用的支出不确定较多，故需要留存部分现金存款。今后如果收入有所上升，可以向银行申请提前还款。