房贷负担上升 转存有陷阱 加息后市民如何应对?

中国人民银行决定从7月21日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。相关人士在接受记者采访时表示，央行上调存贷款利率旨在维护物价总水平基本稳定。不过，加息还是对普通市民产生了一定的影响。

　　对股市有心理影响

　　0.27%的加息幅度不可能分流走太多的资金。华安新兴证券分析师康淑敏表示，尽管在加息的同一天，利息税税率从20%下降至5%的消息也随即发布，但这也不会对股市产生太大的实质性影响。

　　康淑敏表示，加息和利息税税率下调，会对股市产生一定的心理上的影响，不过这种影响已经提前释放了。今年上半年，尤其是6月份，CPI一直在比较高的位置上运行，社会公众对加息和利息税税率的下调抱有很大的预期。这一心理预期在前一段时间的股市上也有一定的表现，股市出现了数日的阴跌。现在加息和利息税税率下调尘埃落定，利空出尽反而不是利空。

　　但是，对于一些对贷款存在较大依赖的产业，如房地产、钢铁板块，康淑敏表示：“可能会有一些明显的表现。就整个股市来说，不会带来太大的影响。”

　　房贷负担有所上升

　　对于大多数市民来说，此次加息最直接的影响将是房贷月供有所上升。

　　根据个人房贷一般的合同约定，加息后，新房贷将按照新利率执行，而老房贷则从2008年1月1日起上调利率，但也有部分银行与客户合同约定，将从加息的下月1日起，新老房贷均执行新利率。

　　由于大多数住房商业按揭贷款执行0.85倍的优惠利率，因此贷款利率上调对供房一族的影响要温和一些。1~5年期住房贷款实际仅增加0.2295个百分点，5年期以上住房贷款利率实际仅上调0.153个百分点。银行业人士分析说，如果市民贷款20万元，期限15年，享受优惠利率，加息前月供为1700.71元，加息之后为1717.35元。“合肥市民一般贷款20万元，无论按揭15年还是20年，月供大概增加15~20元。”

　　尽管一次加息带来的月供增加部分“不显山不露水”，可今年以来，央行已经3次加息，累计在一起，市民的房贷负担还是非常明显的。银行业人士表示，有条件的话，市民可以考虑提前还款。

　　公积金优势更突出

　　此次，央行同时对公积金贷款利率上调0.09%。随着央行此次加息，住房商业贷款和公积金贷款之间的利差进一步加大，即使考虑到住房商业贷款可以享受8.5折优惠的因素，5年期以上贷款的利差这一次又增加了0.063个百分点。

　　因此，专家建议，如果购房者有公积金，在贷款购房时应当用足公积金贷款额度。

　　存款转存有“陷阱”

　　在以往的加息中，银行业人士大多建议，一些存期不长的定期存单，市民可以考虑转存，以期获得更多的利息收益。

　　银行业人士昨天表示，这一个“建议”有一个前提，就是假设今后不再加息，从而计算出合适转存的临界点。但是，在当前频繁加息的背景下，听从这一建议的市民，往往掉进了一个“陷阱”。今年3月18日以来，中国人民银行已经3次加息了，每次间隔约2个月，一些市民手中的定期存款，在这个建议的引导下，老是在不断的“转存”，反而在很长时间里只享受了活期的利息。