抵押自住房 凑钱买二套房很困难

准备金率调高、二套房首付提高，随着国家房产调控政策接二连三出台，近日，多家银行收紧了房产按揭贷款。这时对于心急下单的买家来说，一些机构竞相伸出的抵押贷款、快速下款等橄榄枝，确实有很大的吸引力。

　　那么，这些救急之策胜算几何？据记者调查了解，事实上并非那么简单，所谓的变通方法，打的还是“擦边球”。

　　中介机构称有“独家资源”

　　“你好，有抵押贷款需要吗？”、“我这是咨询公司，房产抵押不限用途，有需要吗？”“我是房产公司的，房产抵押要做吗，不成功不收费？”上周日，在杭州某事业单位上班的郑女士半天接到3个电话，都是跟房产抵押贷款有关的。

　　他们的态度很热情，电话里的内容也很诱人。巧的是，郑女士这几天正为贷不到房贷而发愁：她在4月初和卖家签了一个购房意向协议，一套滨江127平方米的房子，总价200万，按照原来的三成首付，两口子好不容易七拼八凑了60来万。不料在等待办手续的过程中，4月17日国家的一纸通知让情况突然生变，这套改善性住房成了二套房，首付提高到100万元。

　　“资金缺口一下子放大了40万元。”郑女士说。房东抱怨说她当初怎么没说清是二套房，郑女士这边的意见是，这个没必要解释，而且国家政策变动是不可抗力。双方只能僵着。

　　“像您这种情况，可以由我们代劳，向银行抵押贷款，资金有保证，速度也非常快。”一家中介公司向郑女士特别强调说，凭借他们多年的积累，和银行关系特别“铁”，“我们公司可以把你好好包装一下，这样放贷就更容易些。”

　　另一家自称专业金融咨询服务机构负责人的口气更大，该机构工作人员耿先生称，他的独家优势就是快速下款和评估优势。当问及贷款金额怎么评估时，耿先生说：“我就是评估师，120万元的房子，贷110万元都没问题。”不过，对方给出的利率也高得吓人，100万元一个月利息9000元，接近高利贷。

　　中介：抵押贷款用途，银行卡得紧

　　乍一听起来，抵押房产来贷款对于购房户解决燃眉之急确实很一定吸引力。不过事实上，上述那些美好的承诺背后有极大的风险。

　　“现在抵押贷款的需求确实很大。”易居臣信负责房产抵押贷款的余经理告诉记者，从4月17日到现在，10多天需求一下子扩大了两三倍。据了解，需求主要来自两个方面，一个是房产政策影响，原来首付三成，现在突然提高到五成，很多买家一下子资金周转不足。二是政策对外地购房者变动影响很大。

　　但银行的门却掩上了。“银行那边卡得紧，都在静等细则出台。”余经理说，最近明显感觉到银行在这方面收缩。尤其是对于抵押贷款的用途，以前银行不会过问太多，现在问得非常细致。“如果是经营性贷款，还可以商量，如果是直接提贷款买房，那就没希望了。”余经理说，这对工商户或企业主相对来说方便些，而公务员、老师、普通职员等，往往直接被银行卡掉了。

　　我爱我家一房产经纪人小宋也证实了这点。“而且审批时间也加长了。原来审查程序3~5个工作日就可以了，现在都明确表示不能承诺时间，等上半个月是常事。”小宋说，有些不是很有把握的客户资料，他们干脆就不递到银行去了。

　　抵押贷款10年期以上，免谈

　　5月2日，央行宣布上调银行存款准备金率0.5个百分点，使得楼市又起波澜，本来还指望门槛会松点的购房者看来要失望了。

　　昨天，记者致电工、农、建三家国有银行个贷部门，了解到，目前三家银行一边在等相关细则的出台，一边对房产抵押贷款勒紧口袋，对客户资信的审查和贷款用途更是严格把关。

　　同时，渤海银行、兴业银行也对此纷纷跟进。多位客户经理都表示，从4月20日左右起，各家银行对10年、20年以上的长期抵押都已经叫停，同时对短期抵押贷款的利率普遍上调，从原来的基准利率上浮10%提高到基准利率上浮20~30%。另外，对非杭州本地客户一年以上的抵押贷款申请基本谢绝。

　　“绝对是市场信贷收紧的一个信号。”杭州一家股份制商业银行客户经理薛先生告诉记者，尽管和国有大银行相比，他们的门槛稍微松点，但比以前要多费些口舌了，获批的概率也更小了。比如，以往贷款额度是房子评估价的七折左右，现在能贷到五折左右就不错了，房龄在20年以上的根本没戏，即使学区房也不能“通融”。

　　面对银行的紧缩动作，市场也有一些应对之策。杭州一家中介机构的负责人就透露了一种“擦边球”方法：客户可通过借用或挂靠，把购房需求变通为经营用途；外地购房者可以找杭州本地无房者，变身为本地人等。

　　不过，业内人士提醒，按照现在政策走向，对于房产抵押贷款会趋向紧缩，类似的变通方法成功率不高，还是小心为上。