父母赞助10万先买房还是先投资

理财求助：27岁的王小姐(1390****193)，在一家私营公司任人力资源部经理助理。毕业4年，工作稳定。现仍为单身的王小姐每月税后收入约3000元，每月固定支出主要是租房700元和社保300元，其它支出约1000元，另外每月固定留出500元临时资金。今年，身为家中独女的王小姐得到了父母“赞助”的10万元买房资金，见身边同事不是投资房产就是投资股市，她也想在成都市内购买一套小户型，并投资基金，现想求助早报做出一个理财计划。

　　理财顾问：招商银行理财师廖佳海尔纽约人寿理财师白萍

　　王小姐想购买小户型房产和基金的计划，是否可行呢？廖佳分析认为，小王如果现在就买一套小户型，以目前市场均价6500元/平方米计算，总价应为32.5万元，假设首付10万元，贷款30年，22.5万元采取等额本息方式还款，每月需还1624元，超过了王小姐月收入的50%。因此，以她目前的收支情况，建议推迟购房。她现在应该节约开支，进行投资，待收入提高或金融资产积累到一定量时，再实施该计划。投资基金不失为一个好的想法。

　　为此，廖佳和白萍为王小姐设计了3种理财方案，分别是“保守型理财方案”、风险适中的“稳健型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。由于王小姐具有较强风险承受能力，可以根据其风险承受偏好进行投资理财。目前建议王小姐控制开支，每月结余提升为800元—1000元，并留出5万元作为定期存款以备不时之需。

　　保守型理财方案

　　每月结余金额中可用500元—800元购买定期定额保守配置型基金，如汇丰晋信2016基金；5万元购买人民币理财产品；500元临时资金可购买货币基金。

　　该方案本金风险低且收益高于银行同期利率，适合长期稳健投资者。

　　稳健型理财方案

　　每月结余金额中可用500元—800元购买定期定额积极配置型基金，如广发稳健增长基金、银河银联稳健基金；3万元购买积极配置型基金，2万元购买股票型基金；500元临时资金可购买货币基金。

　　该方案有一定风险，收益适中，适合有一定风险承受能力和风险偏好的投资者。

　　激进型理财方案

　　每月结余的500元—800元购买股票型基金，如：汇添富优势精选基金、华夏红利基金等；5万元全部购买股票型基金；500元临时资金可购买货币基金。该方案风险较大，收益较大，适合风险承受能力强且有风险偏好者。

　　根据王小姐的情况，理财师建议她选择方案二或方案三。同时她也可考虑配备一定数额的股票，但鉴于其这方面专业性不强，推荐最好仍以投资基金为主。另外，由于王小姐已购买社保，商业保险方面可考虑购买意外伤害保险。