要“看菜下饭” 不同收入阶层不同购房理财经

衣食住行是人类生存的基本要求，其中买房是百姓生活的重中之重。不同的阶层，不同的收入，不同的职业，大家都在为买房而奔波，被房贷鞭挞着前进。有人调侃说：按揭就是每个月把你按那揭你一层皮！真的是形象的描述了百姓对购房辛路历程的爱于恨，有人会说：“如果我能多挣些钱，我会宽松许多。”

但是如果终究不是现实，因此我们只能依靠智慧的力量把一分钱掰成N瓣花，选择适合自己的购房理财房案。总说富裕阶层开德国车，中产阶层开日本车，可开韩国车和国产车的人也很多。因此，千龙房产为您总结了不同收入阶层买房生活的不同理财方式，希望对您有所帮助。当然，具体问题还要具体分析，一家之言，仅供参考。

月入2000元的买房须知

月收入2000元，没有房的你可以考虑买套房自住，已经有房住的你可以考虑“以旧换新”将自己的家“升升级”，不用“升级”、手中还有点“闲钱”的甚至可以考虑买套房尝试投资。

下面就月收入同样2000元上下，讲述“购房攻略”，以供买房人参考。

购房原则：买得起还要住得起

根据调查，月收入2000元的“无房族”，大都为大学毕业来“闯业”的年轻人，或是外地留城的“租房一族”或是住在父母家的年轻白领。随着各城市楼市小户型、经济适用住房、二手房的增多，交通的发展以及郊区低价位住宅的兴建，“租房不如买房”、“独立”等生活理念使这类月收入2000元的“无房族”成为“买房生力军”。

其一，租房不如买房；其二；买房不仅要买得起，还要住得起，并且所买的房要具备“投资”潜力。

小户型的出现，经济适用住房的兴建，这类住宅“低总价”带来的“低首付、低月供”，使很多月收入2000元的租房一族毫不犹豫地挤进“购房大军”。但需要注意的是：一、买房是为了提高生活品质，不是增加负担，要量力而行，买自己买得起的房；二、即是过渡性“买房”，所买的房子应该具有一定的“变现性”，即具备一定的投资潜力，如可以比较容易地上市出售或出租的房产。

购房前的两大步骤首先，为避免“买房增加生活负担”这一风险，购房前，先对自家的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘，要比找完房子再算价钱明智得多。第二是看购房后的家庭收支状况，在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。

根据以上的购房原则，月收入在2000元的“无房族”可选择的楼盘，首先是低总价、月供在1500元；其次还要交通便利，适合居住，也利于未来上市。具体看应该有以下四种：单价虽高，但每套的总价却不高的“小户型”商品房。

月入2500如何买房又结婚

我是成都某房地产公司的员工，月纯收入2500元左右，算上其他收入，每年可以挣到5万元。现存款近1万元，没有固定资产，女朋友月收入近1000元，现与女朋友租了一套房屋居住，月租金200元，我想在近三年内买房并准备与女朋友结婚，该怎样理财呢？

小算盘：对于刘先生来说，需要一个三年的规划。

假设刘先生的收入全部存下来，生活费用和房租等全部由女朋友工资支出。那么，三年以后他手中的总收入将可以达到16万元（现金1万元+5万元×3年）。但是手中的现金需要靠理财来增值。
资产规划

三年后，刘先生手中的资产将达到16万元，作为起步阶段的年轻人，对于房子的要求可不能太高。建议用6万元付首付款（首付3成），按揭购买一套小户型，每月按揭款用未来小两口的收入支付应该压力不大。付完首期后，刘先生还有10万元在手中，通常情况下足以对他们今后的生活起到有力的保障作用。

理财方案

按照上述规划，三年之后，刘先生及其女朋友将会拥有一套属于自己的小户型。接下来，小算盘再给刘先生谋划婚礼准备金。

第一年

年初：手中资金1万元，购买股票型基金，预期收益率8%，全年收益800元。年末：将工资及其他收入逐月买入货币市场基金，全年5万元的平均年收益预计为1%，全年收益50000元×1%＝500元。

第一年总收益：500+800＝1300元。

第二年

年初：手中资金6万元（1万元+5万元），购买股票型基金，预期年收益率为6%，全年收益3600元。

年末：进一步买入货币市场基金，预计5万元的收益为500元。

第二年总收益：500+3600＝4100元。

第三年

年初：手中资金11万元（6万元+5万元），由于要考虑买房，出于稳健考虑购买配置型基金，预期收益率为5%，全年收益约为：11万元×5%＝5500元。

年末：买入货币基金，预期收益500元。

第三年总收益：5500+500＝6000元。

三年时间，11400元（1300+4100+6000）的理财收入作为筹备婚礼的相关费用应该差不多。既有了属于自己的房子，又有了婚礼的费用，刘先生小两口应该可以幸福地进入婚姻殿堂了！

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从月入3000元开始的买房经历

我跟老公是北漂，还只是大专学历。 跟老公打算买房时我们俩人一共月收入3800元，每月除了吃喝用，加上老公年底的奖金，大概有2万多元的存款。 这时候提出买房，难怪好多人说我们疯了，好在人家卖的是期房，只是交2万的定金。以后什么时候签合同，还贷款还都不知道呢。我看好的房子在45万左右。 从这个月开始，我们的小家才开始了理财生活。 实际上也没有做具体的打算，就是从行动上入手了—— 先节流： 一、吃饭自己做。我每天下班会经过一个类似于早市的市场，东西卖的比较便宜，这样每天的生活费开支大大减少。因为公司离家近，我们一天的伙食基本都在家解决，后来我离公司远了，变成中午带饭，周末着重改善一下生活。这一点成果挺大的。 二、严禁老公没事乱打车。因为距公司不远，两人骑自行车上下班。 三、改掉乱花钱的毛病，整理了一下我的洗护用品，大概一年都够用了，有的都要过期了。衣服暂时也不用添置。 再想想，老公的烟酒费用一个月400-500元吧，真是败家，但减不下来，只好这样了。 手机费可以报，其他水、电、燃气这些有时候交有时候不交的，我也没数，反正不多。 我俩这时可都不轻松，离那个数还远着呢，没有人支援，只能是先借了，但是以后的日子怎么办呢。 我那时候破釜沉舟，心想大不了收了房子我不住，租出去得了。

然后寻找途径开源： 即使一分钱不花，这些钱也少啊，怎么办？ 先说说我自己，没有别的办法了，守着这份1000多元的工作，我再也待不下去了。 于是开始积极准备找工作，但像我这样的大龄女青年，工作不好找啊，最后只好动用老哥的关系了。可是难呀，一会儿他出差，一会儿他朋友出差，一晃就过了两个月，我急啊。 终于在一个礼拜天的傍晚，我正因为这件事在家跟老公呕气呢，结果接到了大哥的电话，让我们去××大厦找他的朋友，我正在气头上呢，眼睛也红红的，不想去。 正好老公的朋友开车过来玩，我一想，快去吧，要不然就没戏了。 终于见到了传说很久了的大哥的朋友?是公司的老总 ，我的心砰砰的跳，老公尽量找话题聊天，老板也忙，只是对我的年龄提出一点异议之后，没再说别的，跟老公聊了一会儿之后，让我第二天找一个部门经理。 我还是忐忑不安，不过老公安慰我，应该算过关了，他肯定给属下打过招呼才会让我去的。

第二天去见部门经理，我还是紧张得脸红心跳。还是老公陪我去的，结果老总跟部门经理都在呢。老总看见我老公，说了一句：“你怎么又来了？”呵呵，‘又’可是被加了重音的。

老公只好先出去了，老总有事也走了，结果剩下我和部门经理了，这时候我倒是不紧张了，开始侃侃而谈。天哪，我跟他聊了一个多小时。终于把我的工作搞定了。

我去的部门是研发部。除了一个助理是女生，其余10多位清一色男生。呜呜，任务还真是不轻。我以前在那个公司做技术支持，有时间就学点代码什么的，没有自己做过产品，现在是完全用另一门语言编程。

我的基础就是在大学里学到的一点底子。而且任务很紧，市场不等人，大家一个萝卜一个坑，谁也不轻松。

好在我从小就是一个肯吃苦的孩子，很明白这个入门答卷必须靠自己，否则就过不了试用期。有时候程序调试不出来的时候，我简直想哭。但眼泪不解决办法，我只能寝食难安的去查资料，去尝试。

我很隐隐约约的觉得，这份工作要是做不下来，我那房子大概也买不成，至少是住不成了(原来的工作已经辞掉了，没有退路)。

我的搭档人很好，在我们俩齐心协力的努力下，终于完成了初期任务。下面又是没完没了的加班，出差，我在这方面从来没有因为自己是女性就要求特殊待遇。那个时候整个团体基本上都是年轻人，说句时髦的话就是都把单位当作了家。还好我离家近，晚上该和他们怎么加班就怎么加班。

付出就会有回报，我的努力成果也得到公司的认可，一年内连升三级工资，这是我没想到的。加上那个时候加班多，公司还发加班费。这时候我就有信心了。

再说说我老公，他比较平淡一些，给公司提出加薪要求之后，就给长了一级。还有一笔意外的收入，就是他们发了一次年终的奖金。

再加上跟朋友借点，我们基本上完成了首付和装修任务，现在按月还款就好了，还有12年时间。

如果有人读到这篇文章，正在为赚钱或者买房子而苦恼，那么请您跟我的情况做一下比较，相信您一定比我当初还要好。人生最关键的往往就那几年，辛苦一点，挺过来了，生活就是一番新天地。

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月收入4000元无公积金如何买房

莆田潘先生问：我有存款近5万元，每月收入大概4000元，但不大稳定，多的时候7000～8000元，少的时候则只有3000多元。妻子每月工资1000多元，可以满足日常支付。

我们现在想在莆田买一套100平方米左右的房子，房价大概每平方米1700元，没有公积金，以前没向银行申请过住房贷款。我不知道怎么规划资金比较合理。

民生银行福州分行理财师：没有公积金的家庭，只能办理自营性个人住房贷款，最新5年期以上（不含5年）的贷款利率为6.12%.潘先生即将办理的贷款是第一套住房，享受银行执行的下限利率5.508%（即基准利率6.12%下浮10%）。

从潘先生一家的收支情况来看，妻子工资供日常支付，潘先生的收入虽然比较高，但整体不大稳定，办理按揭贷款后，每月需定期供贷款，因此宜以3000元作为可支配工资。

拟购房产总价约为17万元，首付3成为5.1万元，潘先生还需向银行按揭贷款12万元。还款方式及期限的选择取决于潘先生的支付能力。

先看还款期限。还款期限是15年的，采用等额本息的月供为981.01元，累计利息支出5.658174万元；20年的分别为826.01元和7.82417万元；而采用10年期的，月供为1302.79元，利息支付3.633493万元。从潘先生的可支配工资来看，选择10年期的比较划算，月供低于每月可支配工资的1/2，利息则可以省下几万元。

究竟该采用等额本金还是等额本息的还款方式呢？前者月供不断减少，前期还款压力比较大；后者每月月供一样。潘先生的贷款采用10年期等额本金还款方式，第一个月月供为1569.16元，从第57个月起，月供低于等额本息，这不会给潘先生带来财务压力，利息支出总额为3.380386万元，只比等额本息少2500元，因此，两种方式都可采用。

月入5000三类人群买房攻略

月收入5000元，没有房的你可以考虑买套房自住，已经有房住的你可以考虑“以旧换新”将自己的家“升升级”，不用“升级”、手中还有点“闲钱”的甚至可以考虑买套房尝试投资。下面就月收入同样5000元上下，但住房情况却不同的三种家庭，分别讲述“购房攻略”，以供买房人参考。

购房原则：买得起还要住得起

根据调查，月收入5000元的“无房族”，大都为经济收入比较稳定的中青年人。因为有一定经济实力，随着楼市小户型、经济适用住房、二手房的增多，交通的发展，公交沿线郊区低价位住宅的兴建，“租房不如买房”、“改变生活”等生活理念使这类月收入5000元的“无房族”成为“买房生力军”。

其一，租房不如买房；其二；买房不仅要买得起，还要住得起，并且所买的房要具备“投资”潜力。

小户型的出现，经济适用住房的兴建，这类住宅“低总价”带来的“低首付、低月供”，使很多月收入5000元的租房一族毫不犹豫地迈进“购房大军”。但需要注意的是：一、买房是为了提高生活品质，不是增加负担，要量力而行，买自己买得起的房；二、即是过渡性“买房”，所买的房子应该具有一定的“变现性”，即具备一定的投资潜力，如可以比较容易地上市出售或出租的房产。

购房前的两大步骤

首先，为避免“买房增加生活负担”这一风险，购房前，先对自家的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘，要比找完房子再算价钱明智得多。

第二是看购房后的家庭收支状况，在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。需要看月还贷支出占家庭月总收入比例。大部分买房人都是贷款买房。如果家庭月收入5000元，每月的房款月供应该不超出1500元。但如果收入预期增长前景比较看好，也可以适当提高比例。

第一次买房只要合适的

对于首次置业的青年人来讲，买房没什么经验可谈，但从某种意义上讲，置业的意义不只是选择一所房子，消费方式、家庭构成、职业规划等等都可能因此发生根本变化，那么，年轻人究竟该怎样买房子呢？

基本原则：只买对的不买贵的。

刘小姐因为要结婚最近要买房。小两口的月收入加起来有4000多元，但却把目光紧紧盯在了3000元／平方米以上的房子上，而且是三室两厅的大户型。这样一算，首付起码就得10万元，月供更是加重了他们的负担。

对此，业内人士指出，首次置业，挑选适合自己目前需求的应该是基本准则。否则将可能面临的是买得起住不起的尴尬。每个月的供房款占去收入不小的一部分，还有物业管理及水电煤气等费用，可能会压得人喘不过气来。年轻置业人群一般都刚从大学毕业不久，工作年限不长，初入社会，需要花钱的地方很多，再加上生活必需品要不断配齐、同事同学关系的维护、各种社交场合的投入以及参加各种培训的费用都将是不可避免的。

专家建议，买房前要清算一下自己现有的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的股票(相关:理财 财经)等。根据“现金流”，考虑付款方式和所能支付的首付款，从而考虑所购买的房子的总价。此外，还要看购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤气电话、正常生活开支等等。

现在，80%以上的买房人都是贷款买房。那么，月供占家庭收入的多少百分比是比较合适的？根据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。也就是说，如果家庭月收入是5000元，每月的房款月供不应超出1500元；如果家庭月收入是8000元，每月的房款月供不应超出2400元。

单身一族：追求实际

单身人士正处于创业阶段，购房带有明显的过渡性质，既要考虑眼下居住的方便，还应考虑日后转手，购买时总价低是关键。如果以后工作岗位有变动，也可随之调换住房，而原住房如处于成熟社区，出租或出售都将十分容易。

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小户型住宅总价不高，同时配备也很齐全，正契合了年轻群体的需要。购房时总价最好控制在20万元以内，交房标准最好为毛坯房。在楼层、朝向、采光等细节问题上，则无需过分计较，便宜实惠才是上策。在付款方式上，建议采取银行按揭。

年轻夫妻：两房较适宜

这一群体在一定程度上与单身一族相似，虽然已婚但双方仍处于事业的起步阶段。积蓄不多，家庭月收入较高，在购房时一般会得到父母的赞助，因此地理位置也是购房时首选因素，对交通、配套、小区品质的要求较高。

但年轻夫妇置业时，必须考虑到将来有了小孩或双方父母一同暂住的需要，购房时最好选择两房单位，70平米左右的小户型物业，总价控制在25万左右，新房、二手房均可；只要交通方便，周边配套齐全，以后换大房还可以用来出租。

现在众多设计精巧的小户型物业，由于总价低、置业门槛低，加上大多数项目位于成熟的城市中心地段，配套设施完善，因而比较适合上述置业者作为阶段性、过渡性置业的首选。此外，也可以考虑在单位附近购置价格相对低廉的二手房，既适当改善居住条件，又能预留恰当的理财空间。选择二手房好处还在于，设施齐全、交通方便、环境优美、居住者素质相对较高。

月入8000元 买房生子咋理财?

案例：王蓓蓓和先生每月收入8000元。先生除固定薪水外，每年还有三次奖金，加起来有7-8万元左右。目前两人住在一个30平米的小房内。银行存款30万元。外汇3000英镑左右，目前一直存在银行，也不知道目前有没有好的理财产品可以投资。每月家庭开销在3000元左右。

两人的负担不重，买房子时向亲戚借了25万元，目前还剩10万元没还，打算今年还完，没有利息。除此之外，两个人都买了重大疾病保险，每年共交6000元左右。

尽管收入进入稳定增长期，但是房子和孩子两?笫禄故敲挥薪饩觥A饺思苹??年-3年内在上海买套100平米的房子，同时也有生小孩的计划。

《钱周刊》点评：小两口很会过日子，节俭持家，有了稳定的收入和一定的积蓄。然而，单纯的储蓄并不能满足年轻人的理财目标。买开放式股票基金，甚至是货币基金，都比单纯的银行存款收益更高，风险也比较容易控制。对于外汇资产，简单地结汇也许并不是最明智的选择，购买收益较高、期限较短的外汇理财产品，也是一种不错的投资渠道。

节俭持家早日购房

王蓓蓓一家年度实际总收入为18.2万元，年度总支出为4.2万元。家庭总支出占总收入的比例为23%，每年的结余有14万元，家庭的净资产为54万元，他们财务状况较为良好。

王蓓蓓一家的短期目标，在2年～3年内在上海购置100平米左右的房产，他们需要的房产单价如以10000元/平方米计，加之税收与其它费用，至少需100万元。假设夫妻双方今后几年收入保持稳定，通过3年的积累，除去今年要归还亲戚的10万元借款，将有32万元的新增积蓄，加之原先约34万元的存款(3000英镑建议结汇换成人民币)，共计66万元。

其中，50万元可用于首付款，另外10万元可用于装修，预留6万元以备宝宝的出生和其他开支。因为夫妻双方均是第一次办理住房按揭，可以享受最高额度为30万元的公积金贷款，剩余20万元选择商业性贷款。贷款期限均为20年。公积金贷款和商业性贷款每月的还款额，分别为1883元与1376元，合计3259元。每年他们都可以利用公积金冲还一部分贷款，这样每个月的实际还款支出将不会超过月收入的20%，既能应对宝宝出生后的抚养开支，又能有一定的结余用作投资理财。

鉴于王蓓蓓一家的投资经验尚浅，可以先从基金等大众化的理财产品做起。较为适合他们的配置是从每月结余部分中，拿出3000元用作基金定期定额投资，选择一二只历史表现稳健的股票型基金，获取中长期稳定收益；2000元购买债券等固定收益类产品，剩余的部分可作为弹性使用。如当月定期投资的股票型基金恰逢低位，可适时增仓，进一步降低平均成本。预留一万元购入货币市场基金，作为应急准备金，以备不时之需。建议暂不出售自住的房屋，其面积较小，便于出租，租金不高，但能得到源源不断的租金收益。

保险方面，购房后夫妻双方可以互为收益人，购买保险金额与贷款额接近、期限相当的定期寿险，以有效保障家庭的财务安全。

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