加息政策波及市民家庭理财 房贷还款压力加大

　　“这次加息后，存款需要搬家吗？购买哪些理财产品合算？ ”昨日，时隔三年后的央行首度加息，已对众多喜爱理财的岛城市民带来了影响。

　　
　　房贷还款压力加大

　　
　　“加息了，这下房贷月供压力更大了。”确认加息的消息属实后，市民刘先生不由地叹了口气。

　　
　　招商银行青岛市分行理财师郭乐新告诉记者，有房贷的市民对加息最敏感。以20万元的10年期贷款为例，如果还款人采取等额本息的还款方式，那么加息之前，每月房贷利率为5.94%，月供为2214.39元；加息之后，房贷利率提高到了6.14%，月供随之上升至2234.50元。加息后，其月供需多还20.11元，每年需多还241.32元。

　　
　　郭乐新提醒说，对于房贷加息，银行按照存量贷款和增量贷款区别对待。所谓存量贷款，是指已开始缴纳按揭的客户。这类人群即无论央行在一年内加了多少次息，房贷新利率都会在第二年1月1日起执行；而对于现在还暂未办妥贷款的增量房贷客户，其贷款将直接按新利率标准确定。

　　
　　存款不必大搬家

　　
　　几年前每逢加息的消息一公布，许多市民第二天就会到商业银行把存款提出来，再重新存进去，这样可以多得收益。昨日，记者在中山路几家银行转了转，发现办理取存款业务的市民并没有明显增多。一家银行大堂经理告诉记者，以前很多市民会考虑把定期存款提前支取再存，但现在理财方式多种多样，大多数人对利息已不太在意。

　　据了解，央行每次加息都有一个特点，存款期限越长，加的就越多，这次也不例外。除了活期储蓄存款利率没变之外，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期限的储蓄存款利率分别加了 0.20％、0.22％、0.25％、0.46％、0.52％和0.6％。以1万元存款按加息后的3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期储蓄存款利率计算，在客户存满一年后，利息将比加息前分别增加20元、22元、25元、46元、52元和60元。

　　
　　交通银行青岛分行理财师马晓昕说，如果一年期存款还没超过42天、3年期存款没有超过161天、5年期存款没有超过281天，这时转存才是划算的，如果转存造成的利息损失大于新利率带来的收益或持平，就没有必要转存了。

　　
　　理财产品尽量选短期

　　加息后，市民购买什么样的理财产品才合适？

　　建设银行青岛市分行理财师认为，如果市民手里有闲钱想买理财产品不妨再等等。因为银行理财产品，在调息后也会有一个“水涨船高”的过程。“喜欢国债投资的市民可选择一些短期国债进行投资，比如，一年期或半年期国债。 ”建行理财专家认为，国债收益不仅高过同期存款，而且期限不长，变现也较容易。更为重要的是，国债免税。建议投资者在进行国债投资时，重点关注国家的利率政策，如果处于加息预期下，最好选择期限较短的国债投资品种。

　　此外，市民可考虑购买稳定收益型人民币理财产品和作为现金工具的货币市场基金，而加息将可能导致股票市场下跌，因此对股票型基金应该慎重。

　　
　　齐鲁证券分析师赵勇认为，楼市调控政策出台后，股市又热了起来。国家在调整六大银行存款准备金之后加息，只是为了抑制通胀。虽然加息不能马上解决通胀问题，但至少可以产生抑制作用。对于股市的银行股、保险股来说，都是利好的消息。

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　　组合贷款缓解加息还贷压力

　　如何缓解加息后还房贷的压力？专家给予支招：

　　一是巧妙搭配公积金贷款与商业贷款的组合。民生银行的理财专家提醒购房者，要学会善用公积金贷款。根据住建部公布的消息显示，个人公积金贷款利率五年期以下（含五年）上调0.17个百分点至3.50%，五年期以上上调0.18个百分点至4.05%。

　　“上调后的公积金贷款利率仍旧大大低于打了8折的商业贷款利率，因此，建议有条件的购房者尽量选用公积金贷款＋商业贷款组合的模式，以节省未来的利息支出。 ”民生银行的理财专家说。

　　二是在有条件的情况下，不妨考虑缩短还款期限。业内人士称，在当前各地出台“限购令”的情况下，考虑到可能进入加息通道，购房者可根据自身资金实力和投资计划适当调整还款计划，缩减利息开支。

　　“这次加息后，存款需要搬家吗？购买哪些理财产品合算？ ”昨日，时隔三年后的央行首度加息，已对众多喜爱理财的岛城市民带来了影响。

　　
　　房贷还款压力加大

　　
　　“加息了，这下房贷月供压力更大了。”确认加息的消息属实后，市民刘先生不由地叹了口气。

　　
　　招商银行青岛市分行理财师郭乐新告诉记者，有房贷的市民对加息最敏感。以20万元的10年期贷款为例，如果还款人采取等额本息的还款方式，那么加息之前，每月房贷利率为5.94%，月供为2214.39元；加息之后，房贷利率提高到了6.14%，月供随之上升至2234.50元。加息后，其月供需多还20.11元，每年需多还241.32元。

　　
　　郭乐新提醒说，对于房贷加息，银行按照存量贷款和增量贷款区别对待。所谓存量贷款，是指已开始缴纳按揭的客户。这类人群即无论央行在一年内加了多少次息，房贷新利率都会在第二年1月1日起执行；而对于现在还暂未办妥贷款的增量房贷客户，其贷款将直接按新利率标准确定。

　　
　　存款不必大搬家

　　
　　几年前每逢加息的消息一公布，许多市民第二天就会到商业银行把存款提出来，再重新存进去，这样可以多得收益。昨日，记者在中山路几家银行转了转，发现办理取存款业务的市民并没有明显增多。一家银行大堂经理告诉记者，以前很多市民会考虑把定期存款提前支取再存，但现在理财方式多种多样，大多数人对利息已不太在意。