改善型住房界定有玄机 勤换房族可享房贷7折

　　何为改善型住房、到底能不能享受房贷利率优惠？这些都由各家银行自己说了算！

　　
　　自去年年底到今年年初，国家和地方陆续出台了一些住房政策，对政策不同的解读，以及对自身利益的考虑，在一定程度上扩大了银行自主操作的空间。

　　
　　记者发现，针对改善型住房，若咨询杭州各家银行房贷业务的客户经理，得到的答案也会五花八门，其中的认定标准颇为复杂，而选择哪家银行办理，直接关系到客户需要从钱袋子掏出钱的多少。
　　

　　“勤换房”族可享房贷利率7折优惠
　　
　　
　　10日，杭州市政府出台的一纸文件，受到大家关注。这份名为《关于加强保障性住房建设，支持自住型和改善型住房消费，促进房地产健康稳定发展的若干意见》的文件中提及支持改善型住房需求。在市区仅有一套住房，在2010年1月1日至2010年12月31日期间出售住房，并重新购买普通住房，给予房款总额1.3%的购房补贴。

　　
　　“根据这一规定，在市区仅有一套住房，在2010年1月1日至2010年12月31日期间出售住房，并重新购买普通住房，视作改善型住房，在银行那边可按首套房申请贷款，比以前松了很多。”杭州一家大型房地产中介公司九莲新村店的客户经理陈先生如是说。

　　

　　陈先生表示，该政策刚出来时，大家也在讨论银行会不会加以比照，如今一些银行已表示：只要今年卖掉原来的普通住宅，再买进另一套普通住宅，向银行申请，房贷利率不会上浮，首付多少银行来定。“如今一些银行按这个新政策来了，不按人均标准来界定。”

　　
　　杭州另一家房地产代理连锁有限公司凤起路店的置业顾问许小姐也表示，根据杭州的18条细则，在她们合作关系的银行办理房贷业务，1月10日后多了一条新规定：在市区仅有一套普通住房，在今年期间出售，并重新购买普通住房，也视作改善型住房。

　　
　　“重新购买的普通住房面积在50-60平方米或90-140平方米，房屋年份在上世纪90年以后，首付三成，利率享受7折优惠；面积在60-90平方米，房屋年份在90年以后的，首付二成，利率7折。”
　　

　　改善型住房界定五花八门

　　
　　虽有银行放松了改善型住房申请的口子，但杭城不少银行并没有跟进，对改善型住房的界定，仍包含有“人均标准”这一规定。

　　

　　“我们银行暂时没有出台新政策，还是延续去年11月下的政策。”昨天，深发展银行杭州分行武林支行个贷部的许先生称，原来的普通住宅虽贷过款，但贷款已还清且住房已卖掉，或现有的房产低于杭州市人均居住面积的，再购买一套普通住宅，视为改善型住房。享受首付三成，利率8折的优惠。

　　
　　“其中，人均居住面积的计算，以传统意义上的家庭为单位，夫妻双方户口在杭州，小孩未成年可算，父母不算。”他强调。

　　
　　而招商银行杭州分行凤起支行对改善型住房的界定则要更严，夫妻名下无其他住房，或住房的人均居住面积低于杭州市人均居住面积，再购买一套普通住宅，可视为改善型住房。享受首付三成，利率为基准利率。

　　
　　“如首套房面积不符合低于家庭人均居住面积的要求，只要在银行贷过款，哪怕后来还清了尾款且已出售房屋，再购买一套普通住宅，也视为二套房。首付一般需要四成，利率上浮10%。”对此，该行个贷部的钱小姐解释，年后房贷政策可能会再收紧，“举例来说，目前二手房的首付要和房龄紧密挂钩，以房龄有五年为一个档次。”

　　

　　对于一些银行大大放宽对改善型住房审批的口子，中国银行省分行庆春支行个贷部工作人员表示，“政府补贴和银行政策是两回事”。

　　
　　裕兴不动产建国北路店的颜小姐也表示，人均住房面积必须低于29.8㎡才可以享受改善型住房条例的贷款优惠。这样的话，一般银行首付可以三成，享受7.5折的利率折扣。若想要首付两成的话，也有银行可供选择，如花旗、渤海、邮政等。
　　

　　有银行取消改善型住房二套优惠

　　
　　在一些银行放宽条件，一些银行按兵不动之下，交行杭州分行却悄悄取消了改善型二套房的优惠。

　　
　　“以前购买第二套住房，如是改善型的，即低于杭州人均居住面积，再购买第二套非普通住宅视为第一套，享受首付三成，利率7折优惠。但近日总行规定，根据国务院的规定，改善型住房的这一条优惠没有提，视为取消。可能从这两天开始执行，即便第一套住房低于人均居住面积，再购买第二套非普通住宅，也要首付四成，利率是否上浮看情况而定。”近日，交行杭州分行有关人士透露。

　　

　　对此，该人士介绍，前阵子，国务院办公厅发布了《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，明确表示金融机构“对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于40%。在上述通知中，没有提到业界争论的焦点——改善型住房。在房贷趋紧的情况下，改善型住房这一条视为取消。

　　
　　银行业内人士指出，自2009年国务院出于刺激房地产市场的考虑，推出“改善型住房”的概念后，申请“改善型住房”的材料越来越多，一旦获批，贷款标准将参照首套房贷的标准执行，改善型住房也成了大家手中的香饽饽。

　　
　　但由于改善型住房与家庭第二套住房的定义存在重叠，此前政策又没有细化两者区别，一些银行出于自身利益的考虑，尽量把二套房定义为改善型住房，导致一些银行频频打擦边球。杭州都市房网加盟店的一名客户经理便透露，去年年底便有一家银行打改善型住房的擦边球，虽然客户之前买过房子，按过揭，但如能提供家庭内成员的多张身份证，房屋面积低于140平方米，便可视作改善型住房，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。
　　

　　杭城房贷市场整体趋严

　　
　　在杭城银行业对改善型住房界定不一的情况下，记者在对杭城市场进行调查后发现，受信贷调控影响，杭城房贷市场仍以趋紧为主流。此外，受“北京部分银行取消房贷7折，二套房贷利率拟上浮”等消息影响，杭城一些银行也萌生了进一步收紧房贷的想法。

　　
　　“上次有位客户想买首套住房，我们依然首付二成，利率打7折，而其他银行或首付或利率，都有所上浮，还是我们宽松。最近我们也在聊，如继续延续首套房7折利率，对银行来说，是没有盈利可言的，贷款利率打个7折，利差只有1个多点，还要扣除人员、成交成本等。所以对改善型住房，并非所有银行都会有优惠。”一位不愿具名的国有银行相关人士如是表示。

　　
　　在一些银行还在为今后到底取不取消7折而犹豫时，杭城已有银行率先暂停了部分房贷业务。一家股份制商业银行之江支行的工作人员近期频频拒绝了客户的首套房贷申请。“现在首套房贷款不做，因为利率太低。二套房我们就做，利率至少上浮10%，首付五成”。

　　
　　裕兴不动产拱北直营店的客户经理坦言：“改善型住房也一样，三成首付不一定做到，可能要四成，而且首套房今年商业贷款利率不打折，按照基准利率做。相比较的话，还是公积金贷款更为划算。”

　　何为改善型住房、到底能不能享受房贷利率优惠？这些都由各家银行自己说了算！

　　
　　自去年年底到今年年初，国家和地方陆续出台了一些住房政策，对政策不同的解读，以及对自身利益的考虑，在一定程度上扩大了银行自主操作的空间。

　　
　　记者发现，针对改善型住房，若咨询杭州各家银行房贷业务的客户经理，得到的答案也会五花八门，其中的认定标准颇为复杂，而选择哪家银行办理，直接关系到客户需要从钱袋子掏出钱的多少。
　　

　　“勤换房”族可享房贷利率7折优惠
　　
　　
　　10日，杭州市政府出台的一纸文件，受到大家关注。这份名为《关于加强保障性住房建设，支持自住型和改善型住房消费，促进房地产健康稳定发展的若干意见》的文件中提及支持改善型住房需求。在市区仅有一套住房，在2010年1月1日至2010年12月31日期间出售住房，并重新购买普通住房，给予房款总额1.3%的购房补贴。

　　
　　“根据这一规定，在市区仅有一套住房，在2010年1月1日至2010年12月31日期间出售住房，并重新购买普通住房，视作改善型住房，在银行那边可按首套房申请贷款，比以前松了很多。”杭州一家大型房地产中介公司九莲新村店的客户经理陈先生如是说。