房贷“跳槽” 市民要慎重别糊涂地“跳”

　　

将正在还贷款的房屋到银行办理转按揭后，还能“淘出钱”来。这种新颖的“淘钱”方式令不少市民心动。记者连日来在采访中了解到：一些市民忽视了算清相关的一些细账，甚至被一些不法中介欺骗。

　　银行竞争助推房贷“跳槽”

　　今年下半年以来，在中信、招商、兴业、民生等多家股份制银行带动下，本市个人房贷市场的同名转按揭业务出现了急速的增长，以至于四大银行和市商行也纷纷出招应对。许多银行在个人房贷中“挖墙脚”，以一定的优惠和利益吸引客户，通常承诺为客户“加按”，即在重新评估后将贷款的额度提高，有的开出了贷款利率下浮15％的优惠措施，甚至减免一些相关费用。例如一位贷款人三年前在某银行按揭了一套住房，原本的贷款金额是50万元，在归还了20万元后，将房贷“跳槽”到另一家银行，该行评估该房产升值给他更高的贷款额度，将余下的贷款30万元变为60万元，此举使得该客户用同一套房从银行又“淘出”30万元。

　　有“门槛”和算“得失”

　　市民李先生打算办理转按揭，可是跑了几家银行后，他才发现各家银行办转按揭还有些“门槛”。在银行的“硬规定”中，不仅要求有房产证，而且银行不允许贷款人通过“同名转按”获得的贷款资金投于股市、债市或者购买自己公司股权，严格审批个人生产经营方面贷款融资，鼓励贷款人将资金用于大宗消费类支出如房产、汽车、装修等花费上。一些银行还要求转按揭贷出的增值部分资金如超过20万元，贷款人要提供贷款用途证明。银行严格规定原按揭贷款不能出现过不良还款记录。

　　在转按揭过程中，贷款人最主要的成本支出就是房屋评估费和垫资费。此外，银行人士还提醒：如果客户用等额本息还款法还了一定年数的大部分贷款，用转按揭提前还贷，实际上可能会多支付一些利息支出，而且有的银行已经对提前还款收取违约金。因此人们要计算清楚得失。

　　谨防不法中介“垫资陷阱”

　　业内人士透露：在本市目前办理转按揭业务通常是先还清老银行的贷款，一些人找中介机构先垫资，然后去办理撤销抵押，接着到新银行重新办理抵押，最后贷出款来还给中介机构。在市场的需求下，许多贷款公司、担保公司甚至二手房中介机构积极开办了垫资业务来赚取手续费。有些中介机构根本没有办理垫资业务的合法资质，个别的甚至采取欺骗手段，例如让客户把贷款手续全权通过他们办理，把客户资金挪作他用。为避免出现此类情况，人们一定要让银行监管该账户。如果银行能帮助客户办理原贷款归还、抵押注销等手续，就尽量不要找其他中介机构办理。一些银行已大幅降低了垫资担保费和评估费，人们可以在多家银行间进行比较。总之，不要听信某些中介机构的一面之词，把资金的掌控权拱手相让，而要时刻注意维护自身的权益，这样才能让转按揭业务能更好地为自己服务。(BJF04/天闲）