现金不够如何购房?典当已有房产全款买新房

　　问：周先生来信询问说，最近他看中一套房子，现在开发商搞活动打9折全价108万，觉得比较划算。但一时手头拿不出一百多万现金，因为活期存款只有40万。定期存款倒是有60万，但是还有一个月就到期了，存了两年的利息有三万六，不想现在取出来白白浪费利息。目前家庭财产只有这些，此外父母有一套房产，无按揭。周先生很想知道，是否有什么法子可以最小代价凑齐全部房款。

　　答：可以考虑银行的“个人循环贷款”及典当行贷款。

　　典当已有房产全款买新房

　　记者从华夏、宝瑞通等典当行了解到，随着五一以来开发商大搞优惠活动，典当行里迎来了很多与周先生一样急需凑钱付全款的客户。这些客户都是选择典当父母房子凑齐全价房款。如此一来，既可以不损失定期存款利息，又不会错过开发商给的折扣，可以比较小的代价获得比较大的实惠。

　　另外，随着目前楼市出现回暖迹象，多家典当行的房贷折当率开始回调。据了解，目前折当率已从原先的60%提高至67%，房子条件好的甚至能给到80%。所以如今典当已有房产是可以拿到一笔可观的贷款的。

　　因此，周先生不妨考虑用父母的房产典当贷款，加上活期存款付全款买房。

　　算账：我们可以计算一下相关费用，据了解目前京城房产典当息费一般为3.2%/月。周先生父母的房产典当金额为60万元，用款一个月，定期存款到期之后还款，典当息费为19200元。如此一来，周先生不仅可以从开发商处得到全款买房的优惠，而且与直接取出定期存款相比，存款利息还能有将近两万元的结余(36000元-19200元=16800元)。

　　“个人循环贷款”利息较低

　　此外，记者也了解到，目前多家银行都有“个人循环贷款”等融资便利产品。上述业务需要申请人具备良好资信情况，同时符合各个银行的其他相关规定。不过，“个人循环贷款”申请手续有些复杂，周期较长，但是相关利息费用也就大为降低。

　　算账：以北京银行为例，周先生可将父母房产做抵押(需房主亲自办理，且贷款到期日房主年龄不得超过65岁)，申请开通循环金库业务，最高授信额度为房产评估价值的70%。如果不是该银行的VIP客户，贷款利率将根据客户综合贡献度及贷款风险度确定，一般为央行规定的同期限档次基准贷款利率或该利率的1.1倍。如此一来，60万贷款一个月利息为600000×4.86%/12=2430元，或2430×1.1=2673元。与19200元典当息费相比，银行贷款相对较便宜。

　　不过上述业务流程最多将耗去30个工作日时间，而典当行最快一天，最慢一周也就下来了。所以如果时间允许，银行是省钱首选;但是如果时间紧急，就不妨去典当行了。