二套房认定标准让银行为难 普通购房者被认定

　　“认房又认贷”的二套房认定统一标准出台后，被称为“史上最严厉的楼市政策”，但目前执行标准仍存漏洞也是不争的事实，楼市投机者被一针见血地击中，房地产开发商则在有价无市中煎熬，普通购房者无意中“被认定”。

　　海南执行统一标准

　　上个月底，由住建部、人行、银监会联合发布的《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，被认为是史上最严厉的楼市调控政策。海南各商业银行表示将严格按照“统一认定标准”执行。

　　对于银行而言，评判对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策，有以下三种情况：即已有贷款购房记录者再次贷款购房；在拟购房所在地房屋登记信息系统显示其家庭已登记有一套(及以上)住房的购房者，不管是首次申请利用贷款还是再次申请购房；面测、面谈、居访等形式确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

　　对于申请借款购房者来说，必须向银行出具房屋登记信息系统中查询到的，其家庭住房登记记录书面查询结果，如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的，要向银行提交一份家庭住房实有套数书面诚信保证。非本地居民则需多提供一份1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明，否则银行将按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行。

　　楼市新政疑云下，5月份，全国房屋销售价格同比继续上涨，但涨幅回落，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨12.4%，涨幅比4月份缩小0.4个百分点；环比上涨0.2%，涨幅比4月份缩小1.2个百分点。该月份全国房地产开发景气指数有所回落，为105.07，比4月份回落0.59点。从各大房企发布的销售数据来看，5月业绩均出现不同程度的下滑。

　　如何认定存在难题

　　据介绍，从目前海南的借款购房情况来看，二套房借贷主要来自两部分人：本地市民的改善住房和外地人的购房。海南一大型商业银行相关负责人表示：“输入型的海南岛，70%-80%的购房者来自岛外，一半以上的房贷来自外地人。”

　　一份书面家庭住房登记查询结果难倒了银行，“借款人在本地房屋登记信息系统中查询不到，如何出具？”上述负责人表示，目前存在技术难题，一方面全国目前仍有很多城市未建立房屋登记信息系统，尤其是在二三线城市，数据存在不完备的现象；另一方面，各地房屋登记信息系统没有实现联网，在本地的房屋登记信息系统中无法查询到外地房产信息。“在海南，海口可以查到海口的，但查不到三亚的。”这就是事实。

　　认房又认贷这个标准，在个人征信系统全国联网的情况下，“认房”容易，但“认贷”让银行很纠结。房屋登记信息系统未联网的现状下，“征信记录”、“面测”、“面谈”甚至“居访”的形式，让可操作性大打折扣。“尤其是海南，外地购房者居多，假如一位上海购房者过来购房，在本地房屋登记信息系统中查不到，那得飞回上海查，再带着一纸证明到海南，如果情况复杂点就更麻烦了，银行也不可能到各地去核查，不切实际。认房又认贷，整个市场都没有成交量，几乎没有这方面的业务出现。如果是外地人，也只能看他能否提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明。”该负责人说。

　　改善型需求者受打压

　　一方面，高额的首付和利息打压着购房者内心的渴求，尤其是那些改善型住房的刚性需求者。

　　“我们本打算买房结婚，但现在这种情况下只能装修一下旧房当‘新房’了。”市民王小姐说，去年就开始看房打算今年结婚前买房，但政策一直在变，一直没出手，“本来就不是很充裕，想买个小点的房子当新房，但现在想想也太夸张了，被认定为二套房，即使是一套小户型，我也得向亲戚朋友凑个十万八万的，还得给银行至少打工25年，利息都可以买半个房子了。”

　　“如果房屋登记信息系统全国联网了，银行就好办事了。”该负责人认为，新政的目的是打击投机者扰乱楼市，对于那些有刚性需求的改善住房的购房者值得关注。