购房常识知多少

　　购房税费

　　假设一个月收入5000元的刚需族，贷款20年，首付30%的话，那么这个人适宜购买房价在100万元左右，而首付款需要在30万元左右的房。值得注意的是，如果购房者只盯住房子的总价来计算自己要付出的现金就会有问题，因为除了房屋价款以外，还有乱七八糟一大堆其他税费等着你支付。

　　契税：90平方米以下普通住宅契税为1%，90~140平方米的住宅契税为1.5%，非普通住宅的契税税率为3%。这是2008年底进行过调动的税率，税率会随着金融政策的变化而变化。

　　印花税：暂免。

　　公共维修基金：从去年2月1日起按照商品房建筑和安装成本每建筑平方米造价的8%缴存首期公共维修基金。

　　按揭费用：公积金贷款的交易费用主要有按贷款额千分之五收取的担保费和按揭贷款额千分之三收取的评估费。担保费不低于300元;评估费用不低于300元，不高于1500元。

　　首期物业费：收房时须交一年的物业管理费用。

　　还有装修费用和车位费用等。

　　在二手房交易中卖方还需缴纳营业税、土地增值税和个人所得税。但一般卖方会把这些税务费用加在买方身上。

　　哪种贷款方式好

　　贷款买房的刚需族们根据自己的情况采用最恰当的贷款方式可能是释放财务困境的一种有效方法。一般来说，它有以下几种方式。

　　等额本息还款：还款本金逐月增加，而利息逐月减少，还款总金额不变。这种还款方式适用于现在收入少，而对未来收入预期较高的公司人，其还款方式计算简单，方便公司人进行财务规划。

　　等额本金还款：还款本金不变，而利息逐月减少，还款总金额逐月减少。适用于收入处于峰值的公司人，在同样本金、同样贷款年限的情况下等额本金所付利息要少于等额本息还款所付利息。

　　公积金“冲还贷”：

　　其一，月冲。又叫逐月还款法，是指银行逐月将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。

　　其二，年冲。又称为一次性还款法，是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，即偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是提前还款，节省的多为公积金贷款的利息。这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。

　　提前还贷好不好

　　观点一，提前还贷，无债一身轻。很多人认为在购买房屋时贷款是迫不得已的行为，如果有足量的现金，最好提前还清房屋贷款，这样可以无债一身轻。如果您是消费狂，不存在收益差的问题的话，把钱用来还房贷是一个很好的主意。

　　观点二，长期投资收益战胜长期个人房贷利息。还款利率会随着宏观经济的变化而起伏，但是由于在这个经济发展阶段，金融当局对个人购买住房的鼓励，长期投资收益还是能战胜长期个人房屋贷款利息的。如果购房者是更激进的投资人，可以选择将用来还清房屋贷款的现金用于更加高收益的投资。