专家支招：加息预期下巧用房贷也理财

　　去年年底，有朋友贷款买了一套房子，而且上午看了房下午就交了首付，而之前，他对是否买房犹豫了很长时间。记者问他是什么促使他这么快做了决定，他说，售楼小姐告诉他，不趁着现在买房，很可能享受不到7折房贷。那时候，“取消首套房利率7折优惠”还仅仅是坊间盛传，不过很快，这一坊间流传的消息就被“言中”了。

　　省会现状

　　房贷申请“排队”

　　优惠难续

　　今年年初，多家银行上调房贷7折优惠利率至8.5折。对贷款者的条件审查的也更加严格，贷款门槛也大幅提高。比如，所贷款楼房必须达到五证齐全并且已经封顶；或提高首付比例；或除了良好的资信状况外，还需要购房者证明个人财产达到一定数额。

　　“排队是目前各家银行房贷审批发放的一个普遍现象。”一位银行工作人员表示，排队现象是信贷收紧的一个侧面反映。因为银行的房贷额度是有计划限制的，再加上银行对贷款者的严格审查，购买了商品房的购房者把贷款资料递交了银行后，贷款发放的速度要明显减慢。这一现象也客观上使房贷优惠难续。

　　业内人士分析，之所以现阶段仍有商业银行没有取消房贷优惠利率，主要是国家政策还是鼓励首套以自住为目的的购房消费，而首次置业的人往往经济能力有限，故此审批贷款时还是保留一定优惠政策。

　　实际影响

　　心理层面大于实际

　　以贷款50万元按揭20年计算，如果能够获得7折优惠利率每月的按揭为3072元，20年下来本息合计73.73万元；如果利率不打折，每月的按揭变成3564元，20年下来本息合计85.56万元，相差了近12万元。

　　这一数据的确吓人一跳，不过，这是针对房贷不打折，而且是二十年总的差额。其实，针对7折利率调至8.5折来说，每个月的增加额还是可以接受的。理财师算了一笔账，以15年期30万贷款算，7折后的利率是4.158%，月供为2242.89元；8.5折后利率为5.049%，月供为2380.05，8.5折优惠利率和7折利率相比，月供成本增加137.16元，贷款利息合计增加24687.66元。应该对借款人产生不了十分明显的影响。有关人士认为首套房利率上调对市场的实际影响主要来源于结块人的心理层面，对此，大家并不必要草木皆兵。