理财师为三类购房者支招

低收入新人结婚买不如租

　　26岁的小刘最近有点烦，恋爱几年了，身边的朋友陆续买房结婚，女友也坐不住了，买房成了他们最近争执未决的问题。

　　小刘和女友两人每月收入一共不到5000元钱，一年五万元左右，除开每月房租、生活约2500元外，几年工作下来手里大约也只有三四万元存款。而在武汉一般地段购房，八九十平方米的小户型至少也要40万元以上，首付起码要八九万，再加上装修和筹备婚礼，少说也要十来万元。两人都是外地人，家境一般，怎么办？

　　理财师建议：

　　以小刘目前的情况，如果没父母的支援，现阶段租房比买房可能更适合。因为目前存款只有4万元，如果要购买一套总价30万元左右的住房，通常首付需6万元以上，再加上装修和婚礼，支出显然超过了现有的资金能力。如果租房的话，可以将节省下来的钱好好打理，争取用2-3年的时间积累起一定的资金，再选择合适的房子来购买。

　　目前，小刘和女友每个月可以结余2500元左右，建议拿出一部分做比较稳妥的长期投资，比如基金定投。利用目前手上的存款余额，可以通过银行做短期的理财产品来提高资金利用率，既不影响资金灵活度，又可以获得比定期利息更高一些的收益。预计3年后，可以积累到12万-15万元左右。

　　新三口之家换房

　　房、车不妨先后买

　　胡女士和丈夫都在事业单位工作，收入稳定，两人月收入共6000元，双方家庭都没有经济负担，仅有一个1岁的孩子需要抚养。目前有三环线附近价值30万元住房一套，储蓄存款8万元。

　　胡女士想趁着房地产市场调整时期，换一套90多平方米、位置更靠近中心城区的房子，现在的房子有点远。有了孩子之后，才发现有个车很方便，所以还想买辆车。车不想要太贵的，总价10万元钱左右、性价比不错的就可以。

　　理财师建议：

　　由于胡女士和丈夫都在事业单位工作，收入稳定，所以可以尽量选择利用长期贷款方式来实现购车和换房的目的。

　　以胡女士目前的存款来看，要另购一套90平方米中心城区房子的话，首期约需付12万元左右，仅用现有存款作为购房款首期还不足。如果将现有住房出售，将所售房款的一部分用来缴首期房款，再利用公积金进行贷款，15-20年都可以，这样可尽量减少贷款压力对生活品质的影响。10万元左右的家用车既可一次付款，也可考虑银行贷款或分期付款。

　　胡女士的孩子现在1岁，还可以考虑开始为孩子进行教育储蓄，以及为自己和先生补充购买商业保险，使家庭的财务架构更稳健。

　　夫妻谋划二套房

　　出租小房买大房

　　秦女士是公司职员，丈夫是教师，孩子五岁了，有车，家庭年收入8万元左右，手中存款10万元。现在住着结婚时的中心城区70平方米的老房子，若卖出去总价在40万元以内。

　　秦女士打算把现有的小房子卖掉，换一套110平方米左右的大房子，把老家的父母接来住。

　　理财师建议：

　　秦女士的设想是现在换一套110平方米的房子，这样需要的资金量是较大的。因此，秦女士需考虑如何在短期内让资金尽快升值。建议秦女士可以考虑投入部分存款在股市或基金市场，以期达到资金的升值。

　　中心城区70平方米的房子应该比较适合出租，而现阶段房价又处于调整期，因此，现在将老房子出租比出售更合适。同时，秦女士家庭已经有车，在稍微偏一点的地段选择一处110平方米的房子，再利用按揭贷款来供房，用老房子的租金来补充新房的按揭，应该不会带来太大的压力。