置业指南：2008年首次购房 如何选择贷款方式？

在央行连续加息的背景下，房贷利息的压力越来越大。有关专家表示，对于各种不同情况的购房者，应采取不同的贷款方式，尽量减少家庭负担。首次购房者应善用公积金，并安排好还贷的节奏。

　　记者简单算了一笔账，以总额20万元、期限为20年的住房按揭贷款为例，2004年10月以来的10次加息使最终累加的总还款额增加了近7.86万元，这对于普通家庭而言绝不是一个小数目。

　　人民银行去年12月加息，公积金的贷款利率也出现了上调。值得注意的是，3年期定期存款利率为4.68%，税后收益为4.446%；5年期为5.22%，税后为4.959%。而公积金贷款利率5年以下为4.5%，5年以上为4.95%，本次调整以后，出现了公积金贷款利率约等于甚至低于同期存款利率的情况。面对这种“倒挂”现象，有关专家建议市民，购房时一定要用足公积金贷款额度。

　　此外，在加息通道上，选择固定利率房贷也不失为一个节约支出的好办法。以一笔30万元、20年期的贷款为例，如果利率依照每年两次、每次0.27个百分点的速度上调，那么两年时间内就会增加1.08%，达到7.92%，其每月的贷款成本就要增加197.23元，如果在加息之前就选择固定利率房贷，那么一年就要少支出2366.76元。

　　虽然固定利率房贷有节约利息的好处，但也不是每个市民都适合办理。理财专家指出，因为这种房贷的利率一般都会略高于同期央行利率，且期限都较短（最长10年），这也意味着如果选择固定利率贷款，月供压力要比普通的浮动利率房贷大出很多。