热点：“银行直客式”与“个贷服务机构”如何抉择

在国家宏观调控干预，金融政策“此起彼伏”的诱导下，房价增速已初显“刹车”迹象，然而购房人的贷款买房热情却丝毫没有减弱。特别是“9.27”新政下发以来的这段时间，个人房地产金融市场上突然兴起银行与个贷服务机构暗中“较劲”，抢争客户的局面。

■客户观察■

为了改善现有居住条件，郑师傅打算贷款买套房。翻看报纸信息时，郑师傅发现，除了他所知的京城各金融担保机构可以做“贷款服务”、“理财服务”外，个别银行也推出了房贷“直客式服务”。那么如果贷款买房，是选择银行“直客式服务”还是全权交由“个贷服务机构”打理，两者之间哪个“性价比”更高一些，让郑师傅犯了难？

■个贷市场变化■

事实上，从年初房贷市场进入宏观调控的政策周期后，各银行间的竞争与市场格局转变就已不断升级，进入白热化阶段。据调查，到目前为止，各商业银行为了在金融风暴的压力下调整内部贷款政策，不止一次的推出过新的房贷品种。而金融风暴席卷过后，京城各金融担保服务机构也在不断的调整自身运作模式，从服务举措、办事流程速度、贷款专业性、政策全威性、优惠活动等方方面面着手，致力于吸引房贷者的眼光。
如果银行推出“直客式服务”抢占市场份额，与个贷服务机构的专业性相比，两者之间谁会更胜一筹？我们不妨分别做出以下比较。

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■银行：“直客式”服务“优势”与“缺憾”并存■

优势：较为省钱。

从银行方面了解到，银行“直客式”服务模式的最大的优势是费用低廉。由于直客式按揭免除了律师审核环节，无律师费，因此大幅降低了购房人的按揭成本。另外，在二手房实施资金监管之后，银行能够为买卖双方提供“资金监管服务”，由银行全面监控按揭款项，对于买卖双方来说不但从心理上能够得以“安慰”，而且从交易环节上考虑也能够得到相应的资金交易案例保障。这也是为什么银行一经推出“直客式”服务，就能引起老百姓强烈共鸣的重要原因。

劣势：房贷产品单一。

但需要注意的是，银行“直客式”服务也有其“致命”缺憾。就是这种“直客式”服务仅限于本家银行推荐自己的房贷品种，并不能客观的评价其余他家银行房贷产品的优劣势，产品服务较为单一。通俗解释，像上述案例中提到过的郑师傅，如果他通过银行“直客式”服务为其解决贷款难题，假设郑师傅一开始选择的是A银行，而后他又看好B银行的贷款产品，那么郑师傅是不可能弃A银行，再选B银行的房贷产品来满足自身贷款需要。只能在下一次贷款买房时，仔细对比过各家银行的“直客式”房贷服务后再行选择适合自己的贷款产品。

■个贷服务机构：利大于弊，四大“武器”制胜法宝■

虽然国家宏观调控政策每年都会“出新”，但是随着人们对居住环境的改观与提升，在房地产市场得以迅猛发展的同时，与之相关联的个人房地产金融市场中的房贷业务也在不断增长，由此而衍生的个贷服务机构也得以发挥其所长，逐渐扩充队伍。特别是当越来越多的房贷者知道可以通过个贷服务机构的帮助来完成贷款置业、理财大计时，个贷服务机构在个人房地产金融市场中的地位重要性也逐渐清晰、明了起来。

利多：四大“武器”制胜法宝

（1）房地产、贷款金融政策掌握全面、详实。

“伟嘉安捷”专家指出，就个贷服务机构来说，在交易的过程中将会涉及交易类贷款客户与非交易类贷款客户，所以各个贷款领域的知识都要掌握些。尤其是在为个人房产融资提供服务，为产权交易的用户提供商业贷款、公积金贷款服务时，个贷服务机构专业人士能够通过其掌握的房产、金融政策知识帮助房贷者随时解决贷款疑惑。

（2）贷款理财服务创新优质，更细心。

在金融政策风暴下，个贷服务机构的生存与发展更多比拼是服务。“伟嘉安捷”专家介绍，正规的个贷服务机构在与客户签约后，从评估开始，每一个环节都将有专人负责敦促与跟踪，直至整个贷款交易结束，十分细心与周到。

（3）掌握多家银行贷款产品，专业性更突出。

从对各家银行的房贷产品情况掌握来看，个贷服务机构的专业性体现将发挥的“淋漓尽致”。像“伟嘉安捷”这样的大型个贷服务机构，与14家银行都保持着良好的合作关系，可以凭借这样的优势让房贷消费者避免舟车劳顿一次性看到大多数银行的贷款政策，然后再逐一进行对比与选择。

（4）办理贷款速度达到快、稳、准。

个贷服务机构的管理机制较为完备，与客户签约后从评估到银行批贷环节，一般情况下10至15个工作日既能完成。同时在交易的过程中，个贷服务机构还将保证客户的交易安全性，履行在规定时间的合同义务。

弊少：两大因素亟待解决。

（1）个贷服务机构的认知度与信誉资质有待提高。

目前，在北京做个人按揭贷款服务的公司“多如牛毛”，在这些大大小小的个贷服务机构中，由于银行的支持有限、房贷产品的各色差异、个贷服务机构的信誉资质以及从业人员的素质不同等原因，造成个人房地产金融市场上个贷服务机构的差异化。这种差异化因素使得房贷消费者无从辨别个贷服务机构的“真伪”，反而有机会让那些经济实力不强、贷款信用资质不合格的小中介、小担保公司钻了“空子”，影响到房贷消费者对个贷服务行业的整体认同与肯定。从这方面来讲，“伟嘉安捷”专家认为，个贷服务机构要想得以更快速的发展需要提高整体行业的信誉资质，加深房贷消费者对操作正规个贷服务机构的认识。

（2）个贷服务机构的收费标准不一。

据了解，目前北京相关政府监督部门对个贷服务行业的收费标准并无统一规定，导致从事个人按揭贷款服务的各家公司收费标准十分混乱，每家公司只能根据其内部规则而定价，有的个贷服务机构收费高一些，有的个贷服务机构收费低一些。整体行业收费标准的不一致让房贷消费者混淆概念的同时，也造成房贷消费者对个贷服务机构的不信任，这也是目前个贷服务行业存在的较大问题之一。

对于宏观调控政策过后，房贷消费者是选择“银行直客式服务”还是通过“个贷服务机构”解决贷款需求，希望通过本文讲解能够对房贷消费者有所帮助。